即日OKのファクタリングの選び方と注意点！資金調達に失敗しないためには？
2024年8月12日
本記事では、近年活性化しているファクタリングの特徴や注意点、資金調達に失敗しないための注意点について解説していきます。
・経営者、個人事業主、フリーランス
・キャッシュフローが不安定で改善したい
・即日現金化が魅力的だ
という方はぜひ最後までご覧ください。
法人の経営者や、個人事業主・フリーランスとして仕事をしていると、会社員のように毎月決まった日、決まった金額が給料として入金されるわけではありません。
案件によって報酬が確定するタイミングはバラバラですし、取引先によっては3ヶ月以上入金が先になってしまうこともあり、キャッシュフローが不安定になりがちです。
最悪の場合は、約束の日に報酬が振込まれないというケースも…。これでは一気に資金繰りが不安になります。
そんな経営者やフリーランスの資金繰りの改善に役立つのがファクタリングです。その中でも、即日現金化ができるファクタリングは事業への影響を最小限に、すぐにキャッシュフローを安定させてくれる効果があります。
今回は、即日現金化ができるファクタリングの特徴や選び方、利用する際の注意点を解説します。
即日OKのファクタリングの共通点
もともと欧米で資金調達の手段としてファクタリングが盛んでした。日本では少し後れをとっていますが、現在では「政府が推奨する資金調達の方法」として徐々にファクタリングの認知度が深まってきました。
現在でもファクタリングは増えつつあります。手数料や現金化できる金額、入金スピードなど各社さまざまな特徴がありますが、その中でもとくに便利なのが即日現金化ができるファクタリング会社です。
即日OKのファクタリング会社の特徴を5つ解説します。
1. 2社間ファクタリング
2. 申し込みから契約までオンライン完結
3. 審査スピードが早い
4. 必要書類が少ない
5. 債権譲渡登記が不要
2社間ファクタリング
即日資金調達ができるファクタリングは「2社間ファクタリング」であることが多いです。
2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者のみで契約を交わすものです。他に、売掛債権を発行する取引先も交えた「3社間ファクタリング」もあります。
3社間ファクタリングでは契約に取引先も含まれるため、手続きがやや煩雑になるため資金調達までに数日かかってしまいます。しかし2社間ファクタリングなら手続きにおいて取引先とのやりとりはカットされるため、その分、即日OKのスピーディーな調達が可能です。
申込から契約までオンライン完結
従来のファクタリングは申込から契約まで、ファクタリング会社と利用者で面談をする必要がありました。
現在では新型コロナウイルスの影響もあったことから、多くのファクタリング会社でオンライン完結のシステムを導入しているところが増えてきています。オンライン完結のところは即日入金に対応してくれるところが多いです。
申し込みは各ファクタリング会社の公式サイトから行い、その後担当から電話連絡があり簡単なヒアリングがあります。書類はメールやLINEで送付し、契約はクラウドサインとなりますので、すべてがオンラインで可能です。
オンライン完結であれば即日OKなのはもちろん、地方にお住まいの方でも利用しやすいメリットがあります。
審査スピードが早い
即日の資金調達OKをウリにしているファクタリングは、審査スピードが早い特徴があります。
多くのファクタリングでは審査結果までの最短スピードが記載されており、申込から1時間以内に審査結果がわかるところも多いです。
審査スピードが早ければその分、契約までの時間も早くなります。
必要書類が少ない
ファクタリングを利用するにあたって、いくつか書類を用意しなければなりません。ファクタリングで必要な書類をざっと確認しましょう。
● 顔写真付き身分証明書
● 売掛債権（請求書）
● 取引エビデンス（契約書、メールなど）
● 印鑑証明書
● 銀行口座の通帳
● 登記簿謄本
● 決算書（2〜3期分）
基本的にファクタリングの申し込みには上記の7つの書類が必要ですが、ファクタリングによってはこのうちの数種類だけでOKのところもあります。
例えば、登記簿謄本は法務局で取得する必要がありますし、印鑑証明書も役所で取得する必要があり、書類の用意に手間がかかってしまいます。
同じ条件でファクタリングが利用できる場合、用意する取引書類が少ないところを選ぶのも一つの手です。もちろん、あらかじめ書類を用意しておけばその分、即日資金化も可能になります。
債権譲渡登記が不要
債権譲渡登記とは、売掛債権がいつ・誰に移ったかを記録するもので、債務者以外の第三者に対して対抗要件を備えるために用いられます。
債権譲渡登記はファクタリング会社にとってはメリットが多いですが、利用者側にとっては登記費用がかかる・売掛先に知られるなどのリスクがあります。
さらに債権譲渡登記が必要なファクタリングの場合、司法書士に登記を依頼するなどの手続きが必要なため、その分時間がかかってしまいます。
この場合は、債権譲渡登記の留保を可能としているファクタリングを選ぶことで解決するでしょう。
即日で資金調達ができるファクタリングの選び方
ファクタリングでは即日OKとしているところも多いので、どこのファクタリングを利用したら良いのか悩む方も多いのではないでしょうか。
人それぞれファクタリングの使いやすさやこだわり点は変わると思いますが、ここでは即日OKのファクタリングを比較する際のポイントを5つ紹介します
1. 請求書の買取可能額
2. 手数料の上限
3. 手続きの流れ
4. 法人、個人事業主、フリーランスに対応しているか
5. 信頼できるファクタリング会社か
請求書の買取可能額
ファクタリングによって、請求書の買取可能額はかなり変わる部分です。
10万円からの少額債権にも対応しているところもあれば、最低でも50万円以上の債権ではないと対応できないところとさまざまです。
多くのファクタリングを見てみると、個人事業主やフリーランスに強いと言われているファクタリング会社は、買取可能額の下限値を低く設定しているところが多く見られます。
大手や老舗のファクタリングは、買取可能額の上限値を数億円まで対応していることもあります。
お手元にある買い取ってもらいたい売掛債権の金額に対応しているかどうかでまずはピックアップしてみましょう。
手数料の上限
ファクタリングは主に「2社間」と「3社間」の方法があり、3社間の方が手数料は低く設定されています。契約において売掛先も含めることで未回収リスクを防いでいることから手数料を低くしているのです。
2社間では大体5％〜20％くらいの手数料から利用できますが、見積もりをとってみないと
実際の手数料はわかりません。
また、手数料の上限を明確にしているファクタリング会社もありますので、不安な方は手数料の上限が記載されているファクタリング会社を選ぶのも一つの手です。
手続きの流れ
即日資金化したい時は手続きが簡単なファクタリングを選ぶようにしましょう。ファクタリング会社によっては手続きのフローが詳細に記載されているところもあります。
手続きの流れでポイントになるのがオンライン完結です。オンライン完結を行っていない
対面契約が必要なファクタリングの場合、移動に割く時間が発生してしまいます。
また、どんな書類が必要なのかもチェックしておきましょう。必要書類が多ければそれだけ準備がかかってしまいます。
最後に、債権譲渡登記の有無も確認します。債権譲渡登記について前の項目でも触れましたが、登記があっても先に即日現金化ができれば時間がロスすることはほとんどないでしょう。
法人、個人事業主、フリーランスに対応しているか
ファクタリングによっては「法人のみ」「個人事業主・フリーランス専用」など、業態を限定しているところがあります。とくに、個人事業主とフリーランスではファクタリングできるところが限られてきます。
また、利用者側だけではなく、買い取ってもらいたい請求書にも注意が必要です。
ファクタリング会社では法人が発行する請求書のみを買い取ると定めているところも少なくありません。個人事業主・フリーランスの請求書は断られてしまうことがありますので、事前にファクタリング会社にチェックしてみましょう。
信頼できるファクタリング会社か
近年ファクタリング会社は増えてきています。
従来ではファクタリングの審査に通りにくいとされていた個人事業主やフリーランスも柔軟に対応できたり、業種に特化したファクタリング会社もあったりと、より利用者のニーズに合わせたファクタリング会社が登場してきています。
しかし、その反面で悪徳なファクタリング会社がいるのも事実です。
手数料が非常に高いところや、分割での支払いを提案してくるようなところは詐欺の可能性もあるので注意しましょう。
信頼できるファクタリング会社を見つけるには、口コミを見聞きしたり、大手や老舗のファクタリング会社を選ぶのがコツです。
即日入金可能なファクタリングを利用する注意点
即日に入金してもらえるファクタリングは利用者にとっては非常に便利です。
一方で注意点もあります。即日入金が可能でも、場合によっては翌日以降の振込となる可能性もあるため、次で解説する3つの注意点に気をつけましょう。
● 申し込みの時間帯によっては着金が翌日になることも
● 会員登録が必要なサービスがある
申し込みの時間帯によっては着金が翌日になることも
ファクタリングにて資金調達をする際、基本的には銀行振込での対応となります。
そのため、実際にその日のうちに審査に通ったとしても、ファクタリング会社の振込対応が銀行の営業時間外になってしまうと、着金が翌日になる可能性があります。
なるべく即日に現金化したい場合は、当日午前中に申し込みをするなど、早い時間帯から動くのが良いでしょう。
会員登録が必要なサービスがある
各ファクタリング会社では利用の際に会員登録が必要なところもあります。
もちろん会員登録は無料でできますし、1〜2stepで完結するファクタリング会社もありますが、名前、会社名、連絡先などの入力は急ぎで資金調達をしたいときにはかなりわずらわしいものです。
会員登録が不要なファクタリングでは、そのまま公式サイトから申し込み・見積もりが可能です。
売掛債権を即日現金化するためには、スピードも大事です。
即日資金調達を成功させるポイント
ここまでで即日現金化できるファクタリングの特徴や選び方、注意点をまとめました。
即日現金化できるかどうかは、実際に見積もりを取ってみるなどファクタリング会社に対してアクションを起こさなければわかりません。
そこで、あらかじめ準備できるところは準備しておいて、即日ファクタリングが利用できるようにしておきましょう。
ここでは即日現金化するためにやっておきたいポイントを3つ解説します。
あらかじめ必要書類を用意しておく
ファクタリングの申し込みで意外と時間がかかってしまうのが書類の用意です。
前述しましたが、場合によっては登記簿謄本を法務局にて取得したり、印鑑証明書は行政の役所などに出向いたりと、書類を用意するためにどこかに足を運ぶ必要があるかもしれません。
必要な書類は各ファクタリング会社によって異なりますが、基本的には前述した書類があれば対応できます。即日現金化したい場合は、申し込みの前にあらかじめ書類を用意しておくと良いでしょう。
担当者からの電話に出れるようにしておく
オンライン完結のファクタリングでも、すべてがWebで完結するわけではなく、審査の際は担当者から電話でヒアリングが行われます。
担当者からの電話が取れないでいると、その分即日の入金は遠のいてしまいます。
ファクタリングを利用する際はなるべくお手隙の時間に申し込むなどして、着信があったときにすぐに対応できるようにしておきましょう。急な資金調達の場面ではバタバタとしてしまうかもしれませんが、時間にゆとりを持つように心がけると良いでしょう。
審査に通りやすい売掛債権で申し込む
ファクタリングの利用には必ず審査があります。審査は基本的に売掛先の財務状況や、設立日、業種、さらには利用者との取引期間など、売掛先のチェックが基本です。
もし複数の売掛債権がある場合は、審査が通りやすいと思われる売掛債権で申し込むのがコツです。
ちなみにファクタリングは利用者の審査はほとんど行われないことがあり、税金滞納や赤字決算でもほとんど問題ないケースが多いです。
融資のように個人信用情報もチェックしないため、自身に問題があると思っている人でも、ファクタリングの審査にはさほど影響しない点については、安心しても良いでしょう。
まとめ
即日現金化できるファクタリング会社の特徴や選び方、注意点とコツを解説しました。
2社間ファクタリングでオンライン完結に対応しているファクタリング会社では審査スピードが早く、即日振込に対応してくれることもあります。
その上で、請求書の買取額の幅や手数料、手続きの流れなど、記事内のファクタリングの選び方で説明した項目を参考にファクタリング会社を選びましょう。
選び方のポイントは5つご紹介しました。
1.請求書の買取可能額
2.手数料の上限
3.手続きの流れ
4.法人、個人事業主、フリーランスに対応しているか
5.信頼できるファクタリング会社か
注意点としてはあらかじめ会員登録が必要だったり、申し込む時間帯によっては即日対応可のファクタリングでも翌日着金になる可能性があります。
即日現金化を成功させるためにも、できる限り準備をしておくことをおすすめします。
事前準備のポイントは3つです。
1.あらかじめ必要書類を用意しておく
2.担当者からの電話にでれるようにしておく
3.審査に通りやすい売掛債権で申し込む
法人経営者、個人事業主、フリーランスの方々はキャッシュフローの安定のためにファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか。
