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ファクタリングの手数料を安く抑えることで調達額を増やすことができます。
売掛金から手数料を引いた額を受け取れるため、より多くの現金が必要な場合に注目すべき点です。
また、手数料が決まる要素や内訳を知ることで適切なファクタリング会社を選べるようになります。
この記事では、ファクタリング手数料を安く抑える方法やコストの低いおすすめの会社を紹介します。

ファクタリング手数料の相場

ファクタリング手数料の相場は、2社間ファクタリングで10～20%、3社間ファクタリングで1～9%です。
それぞれの特徴を把握し、どちらが自社に適しているか判断しましょう。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングの手数料の相場は、10～20%です。
ファクタリング会社の目的は売掛金の回収です。
2社間ファクタリングでは売掛金の未回収リスクが高いため、手数料も高めに設定されています。
しかし、売掛先に知られずに最短即日で資金調達できるメリットから、ほとんどの中小企業が2社間ファクタリングを利用しています。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングの手数料の相場は、1～9%です。
3社間ファクタリングでは売掛先から直接売掛金が支払われるため、未回収のリスクが低く、手数料も抑えられています。

手数料のみを考慮するなら3社間ファクタリングの方が有利ですが、売掛先の承諾が必要なため、ファクタリングの利用を知られてしまう点がデメリットです。
資金を調達できてもその後の関係性が悪化する可能性もあるため、ファクタリングの種類は慎重に選ぶようにしましょう。

ファクタリングの種類やメリットについて詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。

ファクタリングで資金調達する4つのメリットと注意点を徹底解説

手数料の安いおすすめファクタリング会社3選

MSFJ株式会社

MSFJ株式会社は業種形態別専門のファクタリングサービスを行っており、それぞれの手数料は以下となっております。

法人専門：1.8%～9.8%
乗り換え専門：1.8%～9.8%
個人事業主専門：3.8%～9.8%
フリーランス専門：3％～10％

業界最低水準の手数料設定で、また、手数料に下限と上限が記載されていることで安心してお取引できるでしょう。
買取可能額は10万円～5000万円、小口から大口まで幅広く取り扱っています。
お申込み方法は電話、訪問、ウェブからお選びいただけます。
最短即日入金、必要書類は請求書、身分証、通帳のコピーの3つだけ！

スピード感、手数料の低さともにMSFJのファクタリングはおすすめです！

株式会社No.1

No.1のファクタリングは手数料1.0%～となっており、最短30分でお振込みが完了します！

審査通過率は90%を超え、No.1のファクタリングがいかに柔軟な審査なのかがお分かりいただけるでしょう。

各事業形態はもちろんのこと建設業界、他社からのお乗り換えのお客様にも力を入れております。
オンライン契約も可能なので全国に対応しています。

QuQuMo（ククモ）online

QuQuMoのファクタリング手数料は1%～。
最短最速の2時間で入金が実現します！
売掛債権の上限額がなくどれだけ高額な債権も買い取ってもらえます。
請求書と通帳のコピーさえあれば申込むことができますので
面倒が手続きが苦手な方におすすめです！

ファクタリングの手数料の内訳

ファクタリングの手数料は、主に以下の5つで構成されています。

・基本手数料
・債権譲渡登記費用
・印紙代
・審査手数料・事務手数料
・掛け目

基本手数料

売掛金に係る1～20%の手数料が、基本手数料にあたります。
手数料はファクタリングの種類、売掛債権額、利用回数などから決まり、ファクタリング会社ごとに異なります。
また、ほとんどの場合は上限に近い手数料が適用されるため、ファクタリング会社を比較する際は「上限値」に注目するといいでしょう。

債権譲渡登記費用

2社間ファクタリングの場合、売掛債権が二重譲渡されたときに第三者に抵抗できない恐れがあります。
そのリスクを抑えるために、債権譲渡登記を求められることが多くなっています。
登録免許税7,500円（債権個数が5,000個以下の場合）と司法書士報酬（5～10万円程度）を利用者が負担しなければなりません。
登記費用は売掛債権額に関わらず発生するため、額が小さい場合には大きな負担となってしまいます。
ただ、登記できるのは法人のみのため、個人事業主が利用するときに手続きは発生しないことに注意が必要です。

印紙代

売掛債権譲渡契約を締結する際、印紙代がかかります。
売掛債権額により200円から数十万円までの幅があり、売掛金が5万円未満の場合は非課税となっています。

審査手数料・事務手数料

ファクタリング会社によっては、審査手数料やその他の事務手数料がかかる場合もあります。
数千円程度ではあるものの、覚えておくといいでしょう。

掛け目

売掛債権の買取額を指し、額面の70%～90%で設定されています。
未回収リスクが高いと判断されれば掛け目は小さくなり、調達できる現金が減ります。
掛け目で減額された分は、売掛金の決済日を迎えれば現金化できる仕組みです。
ファクタリングですぐに調達できる現金額は、以下の計算で表すことができます。

【掛け目80％・手数料10％】
買取対象額：売掛債権1,000万円×掛け目80%＝800万円
手数料：800万円×手数料10%＝80万円
即現金化額：買取額800万円－手数料80万円＝720万円

1,000万円の売掛債権の場合、即現金化できるのは720万円となります。
ファクタリングを利用しても、すべての売掛金を即現金化できるわけはないので、注意しましょう。

ファクタリングの手数料を安く抑える7つの方法

ファクタリングは売掛金から手数料を引いた額を調達できるため、手数料を安く抑えた方がより多くの現金を受け取れます。
手数料を安く抑える方法は以下の7つです。

1. 支払い期日の短い売掛債権を選ぶ
2. 売掛金額が大きい債権を選ぶ
3. 信用力のある売掛債権を選ぶ
4. 複数のファクタリング会社を比較する
5. ファクタリングの利用回数を重ねる
6. 3社間ファクタリングを選ぶ
7. キャンペーンを利用する

1.支払い期日の短い売掛債権を選ぶ

支払い期日までの期間が短い売掛債権は未回収リスクが小さいため、手数料が低くなりやすくなります。
逆に、支払いまでの期間が長いと倒産などになり債権を回収できない可能性が高まるため、手数料が高めに設定されてしまうでしょう。
複数の売掛債権で迷っている場合は、支払期間の短いものを選ぶのがおすすめです。

2.売掛金額が大きい債権を選ぶ

売掛金額が大きいほどファクタリング会社の利益率は上がるので、手数料は低めに設定されやすくなります。
１回の取引で３万円のコストがかかる場合、10万円の売掛債権にかかる手数料は30%ですが、100万円なら3%に抑えられます。
このように、効率的に利益を上げられるため、手数料を下げてもらいやすくなります。

3.信用力のある売掛債権を選ぶ

売掛債権で重視されるのは売掛先の信用力です。
大企業や国、地方公共団体の売掛債権だと信用力があるため、手数料が安くなる傾向にあります。
国や地方公共団体にお金を貸しているのと同じような状態なので、未回収リスクは低く抑えられるでしょう。
中小企業の場合でも、長期間の取引を証明できる請求書や入金履歴などを提出することで信用力アップにつながります。
少しでも手数料を抑えたいなら、売掛先の信用を証明する書類を準備しましょう。

4.複数のファクタリング会社を比較する

複数のファクタリング会社で見積りすることで、手数料を安く抑えて取引できます。
ホームページなどに手数料が記載されていても、見積もりに出さないと実際の数字は分かりません。
手数料率や取引内容に不満があれば契約しなくても問題ないので、複数社で比較してみるといいでしょう。
他社の手数料を提示することで、手数料を下げてくれることもあります。

5.ファクタリングの利用回数を重ねる

同じファクタリング会社で2回目以降に利用すると、手数料は安くなります。
1回目で債権を回収できた実績により未回収リスクを避けられると判断され、信用力が上がっているためです。
ただ、2回目以降に他社で利用しても、手数料は下がらないので注意してください。

6.3社間ファクタリングを選ぶ

入金スピードは遅くなりますが、手数料の安さだけで選ぶなら3社間ファクタリングも有効な方法です。
ただ、売掛先の承諾が必要なので、ファクタリングの利用を知られてしまうことを忘れないようにしましょう。

7.キャンペーンを利用する

手数料割引キャンペーンを実施しているファクタリング会社もあります。
手数料が数%安くなる場合や、キャッシュバックを行っている場合があります。
初回限定で割引が適用されることもありますので、少しでも手数料を安く抑えたいならチェックしておきましょう。

ファクタリングの手数料に関する注意点

ファクタリングの手数料や利用に関する注意点は以下の通りです。

・基本手数料に消費税は課税されない
・保証金や手付金は発生しない
・ヤミ金融業者に注意

手数料を安く抑えることに気を取られて、悪徳業者と取引しないよう注意しましょう。

基本手数料に消費税は課税されない

ファクタリングの手数料に消費税は課税されません。
見積書や契約書に「消費税」の項目があれば、手数料の消費税でないことを確認しましょう。
ただし、債権譲渡登記が必要な契約では司法書士への報酬に消費財が課税されます。

保証金や着手金は発生しない

ファクタリングを利用する際は基本手数料はかかりますが、保証金や着手金は発生しません。
手数料が大きく下回る会社と契約し、追加で「保証金」などの名目で費用を請求され、膨大な手数料を請求されることもあります。
手数料だけを見るのではなく、契約書全体に目を通して怪しいところがないかよく確認しましょう。

ヤミ金融業者に注意

ファクタリングは債権譲渡取引に該当し、貸金業とは異なります。また手数料は利子ではないため、複利で返済額が膨らむことはありません。
しかし、ファクタリングを装って貸付をするヤミ金融業者の中には、利子であることを隠して契約する会社も存在します。
手数料が低いからといって契約してしまうと、返済額がふくらみ返済できなくなることもあります。
最終的には過剰に取り立てされ、精神的なダメージを負うことになるでしょう。

手数料以外にも不審な点があればファクタリング会社に確認し、信頼できる会社と取引しましょう。

ファクタリング手数料を安くする方法のまとめ

ファクタリングの手数料を安くするためには、「信用を高めること」と「複数会社で見積もりを取ること」が有効です。
支払期日までの期間が短い売掛債権や、売掛先が大企業・地方公共団体のものを選ぶことで手数料が低くなりやすくなります。
また、複数のファクタリング会社で見積もりを取ることで、手数料の安い会社を把握できます。
他社との交渉材料になる可能性もありますので、手数料を安くするおすすめの方法です。

今回紹介した手数料を安くする7つのポイントを押さえて、ファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。