資金調達にお悩みなら比較！即日ファクタリングナビ

本記事はファクタリングで売掛金を資金化する仕組みやメリット・デメリットについて解説していきます。
事業主様は売掛金に関する悩みがあると思います。
悩みとして、売掛先の未入金や売掛先の倒産リスクがあったりなど多々あると思います。
そんな方たちにファクタリングをおすすめします。
ファクタリングは手元にある売掛金をファクタリング業者に売却して現金化する手段のことを言います。もともと海外で盛んに行われている資金化の手段ですが、近年は日本国内でも政府が推進する資金調達として利用者が増えています。

最短で即日現金化できる業者もあり非常に便利なサービスですが、きちんと仕組みを知った上でファクタリングを利用することが大事です。
今回はファクタリングの仕組みや種類、メリット・デメリットを解説します。

ファクタリングとは売掛金を早期資金化する手法

まずはファクタリングの仕組みについて理解しておきましょう。
ファクタリングとは保有している売掛債権をファクタリング会社に売却して、請求書の金額から手数料を引いた分を期日前に受け取るサービスのことを言います。

中小企業や自営業で資金調達の手段となると、銀行や公的機関による融資、ビジネスローンを思い浮かべるのではないでしょうか。しかしファクタリングは売買契約に分類されるため、融資とはまた別のものです。

ファクタリングにはいくつか種類があります。次でファクタリングの種類を解説します。

ファクタリングの種類

ファクタリングは、どのような契約か、どの段階での資金調達かによって種類が異なります。ここでは3つのファクタリングの種類を解説します。

2社間ファクタリング

利用者とファクタリング業者が契約を結び、資金調達する手段を「2社間ファクタリング」と言います。
売掛金をファクタリング業者に売却したあと、売掛先企業から入金されたらファクタリング業者に送金して、取引が終了します。

2社間ファクタリングのメリットは契約に取引先を含まないため取引先に知られるリスクがないことです。ファクタリングを利用して取引先との関係が悪化するのを防ぎたい場合は、この2社間ファクタリングを選ぶとよいでしょう。
ただし、次で説明する3社間ファクタリングよりも手数料が高くなるのがデメリットです。

3社間ファクタリング

利用者、売掛先企業、ファクタリング業者の3者で契約することを「3社間ファクタリング」と言います。
3社間ファクタリングの流れは、まず売掛先にファクタリング利用の承諾を得ます。
承諾を得たら利用者は売掛金をファクタリング会社に売却し、手数料を差し引いた分の現金を受け取ります。
支払い期日が来たら、売掛先からファクタリング会社に直接支払いが行われ、取引は完了となります。

3社間ファクタリングのメリットは、2社間に比べて手数料が低くなること、審査が通りやすくなることが挙げられます。
一方、デメリットは売掛先に知られてしまうこと、売掛先に承諾が必要なことから資金化までのスピードが遅いことです。

注文書ファクタリング

ここまでのファクタリングは、請求書を発行した段階での資金化の手段でした。
注文書ファクタリングは、仕事の発注段階での資金化のことを言います。
通常のファクタリングでは支払いサイトを1〜2ヶ月程度短縮するのが限界でした。しかし、注文書ファクタリングは最大6ヶ月程度まで支払いサイトを短縮することが可能です。

その分、手数料は通常のファクタリングに比べて上がりますが、発注段階で資金調達できるため、資金不足で引き受けられなかった案件も受けやすくなるメリットがあります。

ファクタリングで売掛金を資金化する6つのメリット

ファクタリングで売掛金を早期に資金化するメリットは多く、利用者の資金繰りの悪化を防いでくれます。
ここでは売掛金をファクタリングするメリットを6つ解説します。

1.キャッシュフローの改善
2.未回収リスクの回避
3.銀行融資よりも難易度が低い
4.税金滞納・赤字決算でも利用できる
5.オフバランス化できる
6.大きな案件にチャレンジできる

キャッシュフローの改善

ファクタリングを利用することでキャッシュフロー改善のメリットがあります。
案件を受注してから実際に入金されるまでは必要経費がかかるため、潤沢な資金がないと借入などに頼らざるを得ない状況になります。

手元にキャッシュがないときに最短で即日現金化できるのがファクタリングの魅力です。

未回収リスクの回避

ファクタリングを利用することで、売掛先からの未入金を未然に防ぐことができます。
以前から入金が遅れていたり、売掛先に倒産のリスクがあったりなど、入金そのものが危ぶまれる場合、あえてファクタリングを利用するケースもあります。

万が一、売掛先から入金がない場合、そのリスクはファクタリング業者が責任を負うことになります。これを「ノンリコース」と言い、ファクタリングの契約において重要な部分となります。

逆に売掛債権の回収ができない場合に利用者側も負担する必要があるものを「ウィズリコース」と言います。ファクタリングの契約でどちらが該当するのかチェックしておく必要があります。

銀行融資より難易度が低い

ファクタリングの利用には審査があります。審査は銀行融資と違い、利用者個人の情報よりも売掛先の信用力で判断します。
売掛先は個人よりも法人の方が信用度は高くなりますし、事業規模が大きかったり、財務状況が良いとさらにプラスの判断をされます。利用者と売掛先が継続的に取引していると、それも審査でプラスになります。

また、ファクタリングは信用情報機関に加盟していないため、利用者本人の個人情報も参照しません。このため、クレジットやローンの利用における金融事故情報があっても、問題なくファクタリングを利用できるケースが多いのです。

税金滞納・赤字決算でも利用できる

ファクタリングの審査において最も重要視されるのは、売掛先の信用です。
税金滞納や赤字決算は問題ないと見なしているファクタリング会社は多く存在します。

ただし、一部のファクタリングでは税金の分納を相談しているところまでが条件づけられているところもあります。税金滞納中の場合、あらかじめファクタリング会社に相談しておくとよいでしょう。

オフバランス化できる

ファクタリングを利用すれば貸借対照表上では売掛債権が「現金」に記載されます。銀行融資などビジネスローンであれば「負債」です。同じ資金調達でも、「現金」か「負債」かで貸借対照表の見栄えは大きく異なります。

銀行融資を控えているときは、貸借対照表のチェックが入ります。
もしビジネスローンの借入がある場合は、ファクタリングを利用して売掛金を資金化すると会計のスリム化ができます。

大きな案件にチャレンジできる

注文書ファクタリングを利用すれば、今まで挑戦できなかった大型の案件にもチャレンジできる可能性が高まります。

本来であればファクタリングは業務終了後、請求書を発行した段階での資金調達ですが、注文書ファクタリングであれば業務開始前に資金調達ができるため、人件費や資材の購入などに充てることができます。

ファクタリングで売掛金を資金化する注意点

資金繰りの改善につながるファクタリングですが、良いことばかりではなくデメリットも存在します。ファクタリングを利用する前にこうしたデメリットも把握しておく必要があります。
ここでは売掛金をファクタリングする4つの注意点を解説します。

1.手数料がかかる
2.依存しやすい
3.債権譲渡登記する可能性
4.悪質業者に注意

手数料がかかる

売掛金のファクタリングは、請求書の額面がまるまる資金化されるわけではありません。ファクタリング業者でそれぞれ設定している手数料が発生します。
手数料は1％〜20％と幅広く、基本的には2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングの方が手数料が低めに設定されています。
ファクタリングの手数料は売掛金から引かれます。
例えば200万円の売掛金を10％の手数料で買い取ってもらう場合、200万円−10％＝180万円が実際に入金される金額です。ファクタリングは非常に便利ですが、手数料がかかる点は留意しておきましょう。

依存しやすい

売掛金をファクタリングすることは将来入金される予定のものを前倒しで入金してもらうシステムです。
そのため、一度ファクタリングを利用すると翌月もまたファクタリングをしないと首が回らないような状況にもなりかねず、依存してしまうリスクがあります。

債権譲渡登記する可能性

債権譲渡登記とは、売掛債権がいつ、どこからどこへ渡ったのかを公的に証明することです。
2社間ファクタリングで行われる債権譲渡登記ですが、登記が必要か否かはファクタリング会社によって取り扱いが異なります。

債権譲渡登記をすると、開示請求をすれば誰でも閲覧ができますので、売掛先に知られる可能性も高くなります。
また、ファクタリングにおいて債権譲渡登記をする場合、手数料とは別に費用が発生します。債権譲渡登記手数料が1件あたり7,500円、司法書士費用も発生し、平均5万円〜10万円かかります。決して安くはない費用なので、いざファクタリング会社と契約を結ぶ時は、債権譲渡登記についてどのような取り扱いなのかきちんと把握しておきましょう。

悪質業者に注意

近年、悪質な業者によるトラブルが急増しています。中には、闇金まがいの手口で高額な手数料を要求したり、強引な取り立てを行う悪質業者も存在します。
特に注意すべきは、「払えないなら訴える」などと脅してくるケースです。また、「踏み倒し」を狙った行動を取ると逆に法的な責任を問われる可能性もあるため、慎重な対応が必要です。
悪質業者に引っかからないためには、契約前に必ず複数社を比較し、会社の実態や口コミなどをチェックすることが不可欠です。

おすすめのファクタリング会社8選

本ページでは、信頼性の高い大手ファクタリング会社から、口コミで高評価を得ている注目の優良企業までを厳選してご紹介しています。手数料の安さ、入金スピードなど選ぶ際に押さえておきたいポイントをわかりやすく比較表でまとめました。
「どこを選べばいいか分からない」「初めての利用で不安…」という方にも安心してご利用いただける情報を提供しています。
また、お申し込み時は各社公式HPや情報局のレポートをご確認ください。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

ファクタリングで売掛金を早期に資金化する仕組みやメリット、注意点についてのまとめ

今回はファクタリングで売掛金を早期に資金化する仕組みやメリット、注意点について解説しました。

借入金に頼らず、スムーズな資金調達を実現できる方法として「ファクタリング」が注目されています。
売掛金を早期に現金化することで、給料の支払いや運転資金の確保もスピーディーに対応可能なのも魅力の一つです。借り入れではないため負債の増加を心配する必要もなく、柔軟な返済方法で企業の成長をサポートしてくれるでしょう。

ファクタリングは上手に使えば非常に便利なサービスです。経営状況に合わせて上手に利用しましょう。