ファクタリング手数料を安くする方法とコストの低いおすすめ会社を紹介
2025年5月3日
ファクタリングの手数料を安く抑えることで調達額を増やすことができます。
売掛金から手数料を引いた額を受け取れるため、より多くの現金が必要な場合に注目すべき点です。
また、手数料が決まる要素や内訳を知ることで適切なファクタリング会社を選べるようになります。
この記事では、ファクタリング手数料を安く抑える方法やコストの低いおすすめの会社を紹介します。
下記に当てはまる方は最後までご覧ください。
・ファクタリングの会社選びに悩んでいる方
・ファクタリングの手数料が気になっている方
・手数料を抑えて資金調達したい方
ファクタリング手数料の相場
ファクタリング手数料の相場は、2社間ファクタリングで10～20%、3社間ファクタリングで1～9%です。
それぞれの特徴を把握し、どちらが自社に適しているか判断しましょう。
2社間ファクタリング
2社間ファクタリングの手数料の相場は、10～20%です。
ファクタリング会社の目的は売掛金の回収です。
2社間ファクタリングでは売掛金の未回収リスクが高いため、手数料も高めに設定されています。
しかし、売掛先に知られずに最短即日で資金調達できるメリットから、ほとんどの中小企業が2社間ファクタリングを利用しています。
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングの手数料の相場は、1～9%です。
3社間ファクタリングでは売掛先から直接売掛金が支払われるため、未回収のリスクが低く、手数料も抑えられています。
手数料のみを考慮するなら3社間ファクタリングの方が有利ですが、売掛先の承諾が必要なため、ファクタリングの利用を知られてしまう点がデメリットです。
資金を調達できてもその後の関係性が悪化する可能性もあるため、ファクタリングの種類は慎重に選ぶようにしましょう。
ファクタリングの種類やメリットについて詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。
ファクタリングの手数料の内訳
ファクタリングの手数料は、主に以下の5つで構成されています。
・基本手数料
・債権譲渡登記費用
・印紙代
・審査手数料・事務手数料
・掛け目
基本手数料
売掛金に係る1～20%の手数料が、基本手数料にあたります。
手数料はファクタリングの種類、売掛債権額、利用回数などから決まり、ファクタリング会社ごとに異なります。
また、ほとんどの場合は上限に近い手数料が適用されるため、ファクタリング会社を比較する際は「上限値」に注目するといいでしょう。
債権譲渡登記費用
2社間ファクタリングの場合、売掛債権が二重譲渡されたときに第三者に抵抗できない恐れがあります。
そのリスクを抑えるために、債権譲渡登記を求められることが多くなっています。
登録免許税7,500円（債権個数が5,000個以下の場合）と司法書士報酬（5～10万円程度）を利用者が負担しなければなりません。
登記費用は売掛債権額に関わらず発生するため、額が小さい場合には大きな負担となってしまいます。
ただ、登記できるのは法人のみのため、個人事業主が利用するときに手続きは発生しないことに注意が必要です。
印紙代
売掛債権譲渡契約を締結する際、印紙代がかかります。
売掛債権額により200円から数十万円までの幅があり、売掛金が5万円未満の場合は非課税となっています。
審査手数料・事務手数料
ファクタリング会社によっては、審査手数料やその他の事務手数料がかかる場合もあります。
数千円程度ではあるものの、覚えておくといいでしょう。
掛け目
売掛債権の買取額を指し、額面の70%～90%で設定されています。
未回収リスクが高いと判断されれば掛け目は小さくなり、調達できる現金が減ります。
掛け目で減額された分は、売掛金の決済日を迎えれば現金化できる仕組みです。
ファクタリングですぐに調達できる現金額は、以下の計算で表すことができます。
【掛け目80％・手数料10％】
買取対象額：売掛債権1,000万円×掛け目80%＝800万円
手数料：800万円×手数料10%＝80万円
即現金化額：買取額800万円－手数料80万円＝720万円
1,000万円の売掛債権の場合、即現金化できるのは720万円となります。
ファクタリングを利用しても、すべての売掛金を即現金化できるわけはないので、注意しましょう。
ファクタリングの手数料を安く抑える7つの方法
ファクタリングは売掛金から手数料を引いた額を調達できるため、手数料を安く抑えた方がより多くの現金を受け取れます。
手数料を安く抑える方法は以下の7つです。
1. 支払い期日の短い売掛債権を選ぶ
2. 売掛金額が大きい債権を選ぶ
3. 信用力のある売掛債権を選ぶ
4. 複数のファクタリング会社を比較する
5. ファクタリングの利用回数を重ねる
6. 3社間ファクタリングを選ぶ
7. キャンペーンを利用する
1.支払い期日の短い売掛債権を選ぶ
支払い期日までの期間が短い売掛債権は未回収リスクが小さいため、手数料が低くなりやすくなります。
逆に、支払いまでの期間が長いと倒産などになり債権を回収できない可能性が高まるため、手数料が高めに設定されてしまうでしょう。
複数の売掛債権で迷っている場合は、支払期間の短いものを選ぶのがおすすめです。
2.売掛金額が大きい債権を選ぶ
売掛金額が大きいほどファクタリング会社の利益率は上がるので、手数料は低めに設定されやすくなります。
１回の取引で３万円のコストがかかる場合、10万円の売掛債権にかかる手数料は30%ですが、100万円なら3%に抑えられます。
このように、効率的に利益を上げられるため、手数料を下げてもらいやすくなります。
3.信用力のある売掛債権を選ぶ
売掛債権で重視されるのは売掛先の信用力です。
大企業や国、地方公共団体の売掛債権だと信用力があるため、手数料が安くなる傾向にあります。
国や地方公共団体にお金を貸しているのと同じような状態なので、未回収リスクは低く抑えられるでしょう。
中小企業の場合でも、長期間の取引を証明できる請求書や入金履歴などを提出することで信用力アップにつながります。
少しでも手数料を抑えたいなら、売掛先の信用を証明する書類を準備しましょう。
4.複数のファクタリング会社を比較する
複数のファクタリング会社で見積りすることで、手数料を安く抑えて取引できます。
ホームページなどに手数料が記載されていても、見積もりに出さないと実際の数字は分かりません。
手数料率や取引内容に不満があれば契約しなくても問題ないので、複数社で比較してみるといいでしょう。
他社の手数料を提示することで、手数料を下げてくれることもあります。
5.ファクタリングの利用回数を重ねる
同じファクタリング会社で2回目以降に利用すると、手数料は安くなります。
1回目で債権を回収できた実績により未回収リスクを避けられると判断され、信用力が上がっているためです。
ただ、2回目以降に他社で利用しても、手数料は下がらないので注意してください。
6.3社間ファクタリングを選ぶ
入金スピードは遅くなりますが、手数料の安さだけで選ぶなら3社間ファクタリングも有効な方法です。
ただ、売掛先の承諾が必要なので、ファクタリングの利用を知られてしまうことを忘れないようにしましょう。
7.キャンペーンを利用する
手数料割引キャンペーンを実施しているファクタリング会社もあります。
手数料が数%安くなる場合や、キャッシュバックを行っている場合があります。
初回限定で割引が適用されることもありますので、少しでも手数料を安く抑えたいならチェックしておきましょう。
ファクタリングの手数料に関する注意点
ファクタリングの手数料や利用に関する注意点は以下の通りです。
・基本手数料に消費税は課税されない
・保証金や手付金は発生しない
・ヤミ金融業者に注意
手数料を安く抑えることに気を取られて、悪徳業者と取引しないよう注意しましょう。
基本手数料に消費税は課税されない
ファクタリングの手数料に消費税は課税されません。
見積書や契約書に「消費税」の項目があれば、手数料の消費税でないことを確認しましょう。
ただし、債権譲渡登記が必要な契約では司法書士への報酬に消費財が課税されます。
保証金や着手金は発生しない
ファクタリングを利用する際は基本手数料はかかりますが、保証金や着手金は発生しません。
手数料が大きく下回る会社と契約し、追加で「保証金」などの名目で費用を請求され、膨大な手数料を請求されることもあります。
手数料だけを見るのではなく、契約書全体に目を通して怪しいところがないかよく確認しましょう。
ヤミ金融業者に注意
ファクタリングは債権譲渡取引に該当し、貸金業とは異なります。また手数料は利子ではないため、複利で返済額が膨らむことはありません。
しかし、ファクタリングを装って貸付をするヤミ金融業者の中には、利子であることを隠して契約する会社も存在します。
手数料が低いからといって契約してしまうと、返済額がふくらみ返済できなくなることもあります。
最終的には過剰に取り立てされ、精神的なダメージを負うことになるでしょう。
手数料以外にも不審な点があればファクタリング会社に確認し、信頼できる会社と取引しましょう。
手数料の安いおすすめファクタリング会社8選
手数料が安いおすすめのファクタリング会社を厳選してご紹介しています。資金調達をスピーディーかつ低コストで実現したい方は、ぜひこちらの比較表を参考に、最適なサービスをお選びください。
| ファクタリング業者 | 利用可能金額 | 買取手数料 | 入金速度 | 個人事業主 |
|---|---|---|---|---|
| うりかけ堂 | 30万円～5,000万円 | 2％〜 | 最短2時間 | 可能 |
| MSFJ | 10万円～5,000万円 | 1.8％～ | 最短1時間 | 可能 |
| 株式会社No.1 | 30万円〜 | 1％～ | 最短30分 | 可能 |
| QuQuMo | 上限なし | 1％〜 | 最短2時間 | 可能 |
| PayToday | 10万円～上限なし | 1％~9.5％ | 最短30分 | 可能 |
| ビートレーディング | 無制限 | 2％～12％ | 最短2時間 | 可能 |
| PMGファクタリング | ～2億円 | 非公開 | 最短2時間 | 可能 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 無制限 | 1.5％～10％ | 最短3時間 | 可能 |
うりかけ堂
うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。
| 入金速度 | 最短2時間 |
|---|---|
| 審査通過率 | 92％ |
| 手数料 | 2％~ |
| 契約方法 | オンライン完結型 |
| 利用対象者 |
法人 個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円～5,000万円 |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類 入出金の通帳（Web通帳含む） 取引先との契約関連書類（請求書／見積書／基本契約書等） |
| 会社名 | 株式会社hs1 |
|---|---|
| 代表者名 | 鈴木 博雅 |
| 住所 | 〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10 |
| 電話番号 | 0120-060-665 |
| FAX番号 | 03-5927-8416 |
| 営業時間 | 平日9:00～19:30 |
| 設立日 | 非公開 |
MSFJ株式会社
MSFJ株式会社は業種形態別専門のファクタリングサービスを行っており、それぞれの手数料は以下となっております。
法人専門：1.8%～9.8%
乗り換え専門：1.8%～9.8%
個人事業主専門：3.8%～9.8%
フリーランス専門：3％～10％
業界最低水準の手数料設定で、また、手数料に下限と上限が記載されていることで安心してお取引できるでしょう。
買取可能額は10万円～5000万円、小口から大口まで幅広く取り扱っています。
お申込み方法は電話、訪問、ウェブからお選びいただけます。
最短即日入金、必要書類は請求書、身分証、通帳のコピーの3つだけ！
スピード感、手数料の低さともにMSFJのファクタリングはおすすめです！
| 手数料 | 1.8%～10％ |
| 買取額 | 10万円～5000万円 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 会社名 | MSFJ株式会社 |
| 代表者名 | 十和田 和希 |
| 住所 | 〒171-0014 東京都豊島区池袋2-70-11 3階 |
| 電話番号 | 0120-254-259 |
| FAX番号 | 03-6912-9362 |
| 営業時間 | 平日 10:00〜19:00 |
| 設立 | 2017年9月4日 |
| 公式ホームページ | MSFJ株式会社のHPはこちら |
株式会社No.1
No.1のファクタリングは手数料1.0%～となっており、最短30分でお振込みが完了します！
審査通過率は90%を超え、No.1のファクタリングがいかに柔軟な審査なのかがお分かりいただけるでしょう。
各事業形態はもちろんのこと建設業界、他社からのお乗り換えのお客様にも力を入れております。
オンライン契約も可能なので全国に対応しています。
| 手数料 | 1.0%～15.0％ |
| 買取額 | 10万円～5000万円 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 会社名 | 株式会社No.1 |
| 代表者名 | 浜野 邦彦 |
| 住所 | 東京本社 〒171-0014 東京都豊島区池袋4-2-11 CTビル3F 名古屋支社 〒453-0014 愛知県名古屋市中村区則武2-3-2 サン・オフィス名古屋３F 福岡支社 〒812-0011 福岡県福岡市博多区博多駅前1-15-20 NMF博多駅前ビル2F |
| 電話番号 | 0120-700-339 |
| 営業時間 | 平日 9:00〜20:00 |
| 設立 | 平成28年1月7日 |
| 公式ホームページ | 株式会社No.1のHPはこちら |
QuQuMo（ククモ）online
QuQuMoのファクタリング手数料は1%～。
最短最速の2時間で入金が実現します！
売掛債権の上限額がなくどれだけ高額な債権も買い取ってもらえます。
請求書と通帳のコピーさえあれば申込むことができますので
面倒が手続きが苦手な方におすすめです！
| 手数料 | 1.0%～％ |
| 買取額 | 下限上限なし |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 会社名 | 株式会社アクティブサポート |
| 代表者名 | 羽田 光成 |
| 住所 | 〒170-0013 東京都豊島区東池袋3-9-12 ニットービル９階 |
| 電話番号 | 0120-670-680 |
| 営業時間 | 平日 9:00〜19:00 |
| 公式ホームページ | QuQuMo onlineのHPはこちら |
PayToday
PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。
| 入金速度 | 最短30分 |
|---|---|
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 1～9.5％ |
| 契約方法 | オンライン完結型 |
| 利用対象者 | 法人 個人事業主 フリーランス |
| 利用可能額 | 10万円〜上限なし |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 必要書類 | 法人 ・請求書 ・決算書(直近) ・通帳のコピー(直近6カ月分以上) ・代表者の本人確認書類(顔写真付き) 個人事業主 ・請求書 ・確定申告書(直近) ・通帳のコピー(直近6カ月分以上) ・通帳のコピー(直近6カ月分以上) |
| 会社名 | Dual Life Partners株式会社 |
|---|---|
| 代表者名 | 矢野 名都子 |
| 住所 | 〒107-0062 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F |
| 電話番号 | 03-6721-0799 |
| FAX番号 | 03-6721-0726 |
| 営業時間 | 平日 10:00〜17:00 |
| 設立日 | 平成28年4月 |
ビートレーディング
ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。
| 入金速度 | 最短2時間 |
|---|---|
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 2～12％程度 |
| 契約方法 | オンライン完結型 書面契約 |
| 利用対象者 | 法人 個人事業主 |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 債権譲渡登記 | 債権譲渡登記なしでの契約も取り扱う |
| 必要書類 | 成因資料(請求書、注文書、契約書など) 銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分) |
| 会社名 | 株式会社ビートレーディング |
|---|---|
| 代表者名 | 佐々木 英世 |
| 住所 | 【東京本社】 〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3階・4階 【名古屋支店】 〒460-0008 愛知県名古屋市中区栄二丁目4-1 広小路栄ビルディング5階 【仙台支店】 〒980-0014 宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-7 三共仙台ビル3階 【大阪支店】 〒530-0027 大阪府大阪市北区堂山町1-5 三共梅田ビル9階 【福岡支店】 〒812-0013 福岡県福岡市博多区博多駅東一丁目1-33 はかた近代ビル8階 |
| 電話番号 | 0120-307-032 |
| FAX番号 | 03-3431-5630 |
| 営業時間 | 平日 9:30〜18:00 |
| 設立日 | 平成24年4月 |
PMGファクタリング
PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。
| 入金速度 | 最短2時間 |
|---|---|
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 非公開 |
| 契約方法 | オンライン完結型 書面契約 |
| 利用対象者 | 法人 個人事業主 |
| 利用可能額 | 最大2億円 |
| 債権譲渡登記 | 設定不要 |
| 必要書類 | ・決算書 （税務申告済み捺印があるもの） ・過去直近の取引入金が確認できる書類 （入出金通帳・当座通帳照合表） ・取引先との基本契約書や成因資料 （契約書・発注書・納品書・請求書など） ・代表者の身分証明書 |
| 会社名 | ピーエムジー株式会社 |
|---|---|
| 代表者名 | 佐藤 貢 |
| 住所 | 【本社】 〒163-0825 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル25F 【大阪支社】 〒532-0003 大阪府大阪市淀川区宮原3-4-30 ニッセイ新大阪ビル15F 【福岡支社】 〒812-0012 福岡県福岡市博多区博多駅中央街7番26号博多駅センタータワー7F 【札幌営業所】 〒060-0042 北海道札幌市中央区大通西1丁目14番2号 桂和大通ビル50 9F 【仙台営業所】 〒980-0013 宮城県仙台市青葉区花京院2丁目1番61号 【さいたま営業所】 〒330-0854 埼玉県さいたま市大宮区桜木町1丁目266番3号 【千葉営業所】 〒260-0015 千葉県千葉市中央区富士見1丁目14番13号 【横浜営業所】 〒220-0004 神奈川県横浜市西区北幸1丁目11番5号 【名古屋営業所】 〒450-0002 愛知県名古屋市中村区名駅4丁目6番23号 名古屋第三堀内ビル9F 【広島営業所】 〒730-0022 広島県広島市中区銀山町3丁目1番 |
| 電話番号 | 0120-901-680（全国共通） |
| FAX番号 | 【本社】03-3347-3334 |
| 営業時間 | 8:30～18:00（土日祝休み） |
| 設立日 | 平成27年6月 |
日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。
| 入金速度 | 最短3時間 |
|---|---|
| 審査通過率 | 最大98％以上 |
| 手数料 | 2～12％程度 |
| 契約方法 | オンライン完結型 書面契約 |
| 利用対象者 | 法人 個人事業主 |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 債権譲渡登記 | 債権譲渡登記なしでの契約も取り扱う |
| 必要書類 | 成因資料(請求書、注文書、契約書など) 銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分) |
| 会社名 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
|---|---|
| 代表者名 | 谷口 亮 |
| 住所 | 〒105-0011 東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル 2階 |
| 電話番号 | 0120-318-301 |
| FAX番号 | 03-6435-8728 |
| 営業時間 | 平日 9:30〜19:00 |
| 設立日 | 平成29年5月 |
ファクタリング手数料を安くする方法のまとめ
本記事ではファクタリング手数料を安くする方法とコストの低いおすすめの会社を紹介しました。
手数料を安くする7つのポイントを再度まとめます。
1.支払い期日の短い売掛債権を選ぶ
2.売掛金額が大きい債権を選ぶ
3.信用力のある売掛債権を選ぶ
4.複数のファクタリング会社を比較する
5.ファクタリングの利用回数を重ねる
6.3社間ファクタリングを選ぶ
7.キャンペーンを利用する
ファクタリングの手数料を安くするためには、「信用を高めること」と「複数会社で見積もりを取ること」が有効です。
支払期日までの期間が短い売掛債権や、売掛先が大企業・地方公共団体のものを選ぶことで手数料が低くなりやすくなります。
また、複数のファクタリング会社で見積もりを取ることで、手数料の安い会社を把握できます。
他社との交渉材料になる可能性もありますので、手数料を安くするおすすめの方法です。
また、ファクタリングをご利用の際、手数料は「支払手数料」などの勘定科目で経理処理されます。
売掛金を資金化することで、資金繰りの改善をスムーズに実現可能です。
土日もスピード対応可能や少額からの利用可能といった融資にはないメリットもあり、急な資金調達にファクタリングを活用する方も増えています。
融資が受けられなかった方、資金調達にお困りの方、
今回紹介した手数料を安くする7つのポイントを押さえて、ファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。
