資金調達にお悩みなら比較！即日ファクタリングナビ

早期の資金調達方法として、売掛債権を販売するファクタリングサービスが注目されています。
しかし、実際にファクタリングの利用を検討する場合、契約形態や手数料、売掛先への通知の有無など、検討すべき要素が多く、どれを選んで良いか分からないという声が多いのが現状です。
この記事では、自社に最も適したファクタリング会社の選び方を、事前確認のポイントを合わせてご紹介していきます。ファクタリング導入前に抱えていた不安を解消し、自社に合ったファクタリング会社を選択できるようになります。

ファクタリングの種類は？

ファクタリングを検討するにあたって、最初に直面するのが「どの契約形態を選ぶべきか」という問題です。ファクタリングといっても、その中身は多様で、資金調達のスピード、コスト、信用リスク、売掛先との関係性など、選ぶ形式によって大きく変わってきます。
ここでは代表的な視点、「買取型」か「保証型」か、「2社間と3社間の違い」についてそれぞれの特徴を解説します。

買取型ファクタリング

最も一般的に利用されているのが「買取型ファクタリング」です。企業が持つ売掛債権をファクタリング会社に売却し、その対価を前倒しで受け取る仕組みです。
支払サイトが長くキャッシュが枯渇しやすい業種では特に有効な方法で、突発的な資金ニーズにも対応可能です。
金融機関からの借入と異なり、負債として扱われないためバランスシートにも影響しません。また、保証人や担保が不要な点も中小企業には魅力的です。
ただし、手数料は高くなる傾向があり、資金化のスピードとコストのバランスが自社に取って合っているか確認する必要があります。

2社間と3社間ファクタリングの違い

買取型ファクタリングは、資金化のスピードだけでなく、契約関係によっても「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の構成の違いがあります。
2社間ファクタリングは、利用企業とファクタリング会社のみで契約が完結し、売掛先には通知されません。機密性が高く、取引先との関係を維持しやすいため、特に資金繰りを知られたくない企業に好まれます。ただし、ファクタリング会社が売掛先の支払い能力を確認できないため、手数料が高く審査通過が比較的難しくなる傾向があります。
一方3社間ファクタリングは、売掛先も契約に参加し、支払い先をファクタリング会社に変更する形になります。財務の透明性が高く、ファクタリング会社側のリスクも減るため、手数料が抑えられるメリットがあります。ただし、売掛先に了承を得る必要があるため、関係性や交渉次第では導入が難航する可能性もあります。
この2つの違いには、「売掛先への通知」「手数料の水準」「導入の容易性」「機密性の確保」の4点が大きく関わります。自社の資金ニーズの緊急性や、取引先との関係性、そして費用対効果のバランスを踏まえて選択が必要です。

保証型ファクタリング

「保証型ファクタリング」は、売掛債権そのものを売却するのではなく、取引先（売掛先）の支払い不能リスクに備える仕組みです。例えば、売掛先が倒産した場合に、その債権を保証会社が肩代わりしてくれるという保険的な役割を果たします。
この方式は、すでに大きな売掛債権を抱えていて、未回収のリスクを回避したいときに有効で即時に資金調達の面では不向きになります。
また、与信管理をアウトソースする手段としても活用されており、新規取引先や不安定な業界の顧客が多い場合に大きなメリットがあります。

ファクタリングのデメリットと注意点

どんなに便利なサービスでも、使い方を誤れば思わぬリスクを招きます。ファクタリング会社と契約前にデメリットを正しく理解しておくことが重要です。ここでは、ファクタリングのデメリットとその注意点をご紹介していきます。

手数料コストの重さ

ファクタリングでよくある誤算が「思った以上に手数料が高かった」というものです。特に2社間ファクタリングでは、10～20％の手数料が発生することもあり、短期的には助かっても、手数料が重さむと利益が圧迫されてしまいます。
資金不足の「一時しのぎ」にしないよう、コストの総額と資金調達額のバランスを事前に試算することが大切です。
手数料率だけを見るのではなく、事務手数料や振込手数料などを含めた運用にかかる総額での判断が重要です。

信用・取引先への影響

3社間ファクタリングを選んだ場合、売掛先に契約の事実が通知されます。「資金に困っているのでは？」という印象を売掛先企業に与えてしまうため、その後の取引関係に不安が生じることもあります。
基本的に、2社間ファクタリングであれば売掛先の企業には通知されませんが、ファクタリング会社次第では、調査が売掛先にまでおよぶケースもあり、ファクタリング会社の密保持性の高さや対応方針も確認ポイントです。
注意点として最も重要なのは、売掛先に知られることで生じる信頼低下のリスクをあらかじめ認識し、対策を講じることです。
売掛先企業に「絶対に知られたくない」という場合は、契約時に売掛先への接触の有無や情報管理体制について明確に確認しておくことが重要です。

業者選定ミスによる契約トラブル

契約書の内容が不明瞭だったり、後出しで高額な手数料が請求されるケースもあります。近年、Webだけで完結するファクタリングサービスも増えており、会社の実態・過去の実績・口コミ評価などを事前に確認することが欠かせません。
また、契約書は税理士や顧問弁護士に見せるなど、第三者の視点も加えて慎重に進めましょう。

【事前確認事項】最適なファクタリング会社を選ぶ前に

ファクタリングを活用して資金調達やリスクヘッジを行う際は、目的や売掛先との関係性などを事前に整理しておくことが大切です。
ここでは、最適なファクタリング会社を選ぶための事前確認事項をご紹介いたします。

資金調達の「目的」を明確にする

最初に考えるべきは「なぜ今、資金が必要なのか」という目的の明確化です。納税・仕入・運転資金など、用途によって最適なファクタリングの種類が変わります。
例えば、「急ぎで資金が必要」なら即日対応の2社間買取型ファクタリング、「信用リスク対策」なら保証型ファクタリングが向いています。
事前に資金調達の目的を明確にすることで、どの契約形式が適しているのか判断しましょう。

売掛先との関係性を整理する

ファクタリングサービスは、売掛先への通知有無によって選択する契約形式が異なります。事前に売掛先との関係性を整理しておくことが大切です。
売掛先に知られたくない場合には、2社間ファクタリングが適していますが、手数料は高くなります。反対に、売掛先との関係が良好であれば、3社間ファクタリングを利用しコストを抑える選択も可能になります。
売掛先の規模、対応の柔軟性、今後の取引方針なども含め、どの契約形式が適しているかを判断しましょう。

必ず複数のファクタリング会社を比較する

ファクタリング会社によっては、契約条件が大きく異なるため、必ず2〜3社以上から見積もりを取りましょう。手数料だけでなく、審査スピード、契約の透明性、対応の丁寧さなども確認ポイントです。比較表等で各社の特徴を整理し、納得のいく業者を選びましょう。

【目的別】ファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社を選ぶする際には、事前に整理した「資金調達の目的」「売掛先との関係性」「比較検討」の3つの要素をもとに、自社に合ったタイプを選ぶことが重要です。
以下に、代表的な目的別に選び方をご紹介します。

急ぎで資金が必要な人（スピード重視）

おすすめの形式
● ２社間ファクタリング（買取型）＋即日対応業者

突然の資金繰り悪化や、急な支払いが発生した際には、スピード重視のファクタリングを選ぶことが重要です。このような目的では、「売掛先に通知せず、自社の判断ですぐに資金化できる」2社間ファクタリングが有効です。

近年では、即日対応に特化したファクタリング会社も増えており、数時間で現金化が可能なケースもあります。ただし、スピードを優先する分、手数料がやや高めになる傾向があります。

売掛先との関係性を大事にしたい人（信用重視）

おすすめの形式
● 2社間ファクタリング（買取型）＋信頼性の高い業者

「資金は必要だが、信用面で取引先に知られるのは避けたい」と考える企業も少なくありません。売掛先が上場企業や大手企業である場合「ファクタリング利用＝資金繰りが悪い」と誤認されるリスクも存在します。

このような場合には、ファクタリング会社の「秘密保持への対応」を確認する必要があります。取引内容や利用状況を第三者に漏らさない体制があるか、担当者の対応が丁寧かなど、信頼できるファクタリング会社選びが重要です。

ファクタリング費用を最小限に抑えたい人（コスト重視）

おすすめ形式
● 3社間ファクタリング＋明朗な料金体系の業者

「資金調達にはある程度時間がかかっても良い」「売掛先には通知しても問題」このような場合には、手数料を抑えることができる、3社間ファクタリングがおすすめです。

3社間ファクタリングでは、売掛先がファクタリング会社に対して支払いを行うため、リスクが分散され、手数料を安く抑えることができます。

また、ファクタリング会社によっては「初回手数料無料」「手数料上限保証」などを設定している場合もあり、数社と比較することで、コスト削減が可能です。

おすすめのファクタリング会社8選

ここからは、「どこを選べばいいかわからない」「初めての利用で不安…」という方にも安心してご利用いただける情報を提供していきます。
手数料の安さ、入金スピードなど、ファクタリング会社を選ぶ際に押さえておきたいポイントをわかりやすく比較表にまとめました。また、比較表の下に各社のアピールポイントや詳細も記載しているので、ぜひご覧ください。

えんナビ

資金繰りにお悩みの経営者様へ——「えんナビ」は、スピーディーかつ柔軟なファクタリングサービスを提供する専門業者です。売掛金を活用した資金調達を最短即日で実現し、法人・個人事業主を問わず幅広く対応。シンプルな手続きと高い信頼性で、多くの企業から選ばれています。
2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、手数料も明確かつ適正。オンラインで完結する査定により、急な資金ニーズにも迅速に対応します。
 

うりかけ堂

「うりかけ堂」は、企業の資金調達をサポートする信頼性の高いファクタリングサービスを提供しています。売掛金を迅速に現金化し、法人・個人事業主問わず急な資金ニーズにも柔軟に対応します。手続きはシンプルで、最短即日で資金を手に入れることができます。
「うりかけ堂」のファクタリングは、2社間・3社間の両方に対応しており、手数料は透明で業界内でも競争力があります。オンラインで完結する査定やスピーディーな対応で、企業の成長を支援します。
 

オッティ

オッティなら、売掛金を最短即日で現金化できるため、銀行融資のような面倒な審査や担保の必要がありません。特に、資金調達のスピードが求められる中小企業や個人事業主の方々に最適です。
オッティのファクタリングが選ばれる理由は最短即日で入金可能でスピーディーな審査と柔軟な対応で、資金繰りをサポート。
業界最安水準の手数料でコストを抑えながら資金調達が可能。オンライン完結なので来店不要。どこからでも申し込み可能です。
 

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメント株式会社は、福岡県福岡市中央区と東京都文京区に拠点を構え、全国の法人および個人事業主向けにファクタリングサービスを提供している企業です。2016年6月の設立以来、企業の資金繰りを支援し、迅速かつ柔軟な資金調達のサポートを行っています。

同社の強みは、最短即日で審査を完了し、翌日には資金調達が可能なスピード対応。また、最高5,000万円までの資金調達に対応し、売掛先が倒産した場合でも債務の支払い義務が発生しない**「ノンリコース（償還請求権なし）」**の契約形態を採用しています。

さらに、秘密厳守を徹底しており、銀行や取引先に知られることなく資金調達が可能です。提供サービスには、2社間ファクタリング、3社間ファクタリング、医療・介護報酬債権買取などがあり、初めての利用者や他社からの乗り換えを検討している事業者、個人事業主など、幅広いニーズに対応しています。
 

事業資金エージェント

事業資金エージェントは、東京都港区新橋に拠点を置くANNEX株式会社が運営するファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主を対象に、売掛金の早期現金化をサポートし、資金繰りの改善や経営の安定化を支援しています。

同社のサービスは、最短即日での資金調達が可能で、業界最安水準の手数料（1.5%～）を提供。手続きはオンライン完結型のため、全国どこからでもスムーズに利用できます。

また、売掛金の買取額は10万円から最大2億円まで対応しており、開業間もない事業者や銀行融資が難しい企業でも利用可能です。
 

ファクターズ

株式会社ワイズコーポレーション（ファクターズ）は、東京都豊島区池袋に本社を構えるファクタリング専門会社です。2017年の設立以来、中小企業や個人事業主を対象に、売掛金の早期資金化を支援しています。

同社の特徴は、最短4時間でのスピード入金や、高い審査通過率（93.4%）を誇る点です。特に、取引先に知られることなく資金調達が可能な「2社間ファクタリング」を強みとし、全国どこからでもオンラインで手続きが完結できる体制を整えています。さらに、初回の出張費や見積もり、書類作成費用が無料であるため、利用者にとって負担が少ないのも魅力です。

「すべての経営者様へ最高の満足を提供する」という理念のもと、代表取締役・馬込喜弘氏のリーダーシップのもと、迅速かつ柔軟な資金調達サポートを提供。リピート率91.3%という高い顧客満足度もその信頼の証です
 

onfact

株式会社onfactは、東京都品川区に本社を置く企業で、ファクタリング事業や診療報酬・介護報酬のファクタリング、コンサルティング業、広告代理業など、幅広いサービスを展開しています。特に、請求書の早期現金化を実現するオンラインファクタリングサービスは、手数料2%から、最短60分での審査、即日入金といった迅速な資金調達を提供しており、個人事業主や法人を問わず、30万円から1億円まで対応可能です。契約手続きは非対面で行えるため、全国どこでも利用しやすい環境が整っています。
また、同社は広告の企画・開発・運用・コンサルティングや、メディア業務を通じて、インターネット広告市場におけるクライアントのプロモーションを多角的に支援しています。
 

自社に合ったファクタリング会社の選び方のまとめ

いかがでしたでしょうか？
この記事では、自社に最も適したファクタリング会社の選び方を、事前確認のポイントを合わせてご紹介してきました。
ファクタリングサービスは、目的に応じた「選び方」を間違えなければ、柔軟で安定した資金調達手段として、銀行融資とは異なるメリットがあります。
買取型（2社間と3社間ファクタリング）と保証型ファクタリングの種類があり、手数料の影響や売掛先への対応、契約時の落とし穴まで特徴に応じた選択が必要です。
目先の資金不足を解決するだけでなく、資金調達方法の選択肢を広げる手段として、最適なファクタリングサービスの導入を検討してみてください。