資金調達にお悩みなら比較！即日ファクタリングナビ

「資金繰りが厳しい…」「売掛金の入金を待てない」そんな悩みを抱える個人事業主の方にとって即日資金化できるファクタリング会社は心強い味方となります。
しかしながら、ファクタリング会社は数多くあるため、どこを選べば良いか迷ってしまうのではないでしょうか。
この記事では、そんな自分に合ったファクタリング会社をなかなか見つけられない方に向けて、おすすめの選び方や注意点を紹介します。
資金面で不安を抱える方のヒントとなれば幸いです。
ぜひ参考にしてください。

個人事業主はファクタリングの審査に落ちやすい？

結論から述べますと、個人事業主はファクタリングの審査に落ちやすいと言われています。
その理由は、売掛先の規模や取引実績が少ないこと、または経営状況に関する不安が大きいためです。
たとえば、開業したばかりの個人事業主が、まだ法人と取引実績が少ない状態でファクタリングを申し込んだ場合、「継続的な売り上げが見込めない」「売掛先が個人や小規模企業で信用が読みづらい」などの理由から審査で不利になるケースも少なくありません。
また、確定申告書や帳簿が整っていない、または収支の記録が曖昧なときには、書類不備と捉えられることもあります。
ファクタリングは、たとえ依頼主が同じ内容を持っていたとしても、審査を通過できるかどうかはファクタリング会社側の判断次第になります。
そのため、個人事業主がファクタリングを少しでも早く利用したいと考えている際、または確実にファクタリングを実施したい場合には、まず審査が甘いファクタリング会社を見つけるのが1番良い方法でしょう。

個人事業主がファクタリングを利用する際のおすすめの選び方

銀行融資のハードルよりも利用しやすいように感じるファクタリングですが、個人事業主では利用できないケースも少なくありません。
単に利用できる会社を探すだけでは、条件面で不利になったり想定外のコストが発生したりするリスクがあります。
ここでは、個人事業主が安心して利用できるファクタリング会社を見つけるためにおすすめの選び方を紹介します。

少額の売掛金でも対応してくれる会社を選ぶ

個人事業主の場合、売掛金が小口になることも多いでしょう。
そのため、小額からでも対応可能な会社を選ぶことが大切です。
多くのファクタリング会社では、買取金額の下限を「50万円～」などに設定しています。
しかしながら、中には少額から対応している会社もあるため、「1万円～」「10万円～」などのように柔軟なサービスを提供しているところを選ぶのがおすすめです。

手数料は「下限」ではなく「上限」に注目

「手数料2～10％」と明記しているファクタリング会社を見かけることも多く、「2％ならいいか」と感じる方もいるかもしれません。
しかしながら、実際に適用されるのは上限に近い数字であるケースがよく見受けられます。
特に初回利用や信用情報が少ない個人事業主の場合、高めの手数料が適用されることが多いです。
一見手数料が安く見えても、追加の契約条件やオプション料金がかかることもあります。
そのため、上限手数料と最終的な総コストをしっかり確認して選ぶのがおすすめです。

手続きがスムーズな会社にする

ファクタリング会社によっては契約の際に対面での手続きが求められることもあります。
個人事業主の場合、業務と資金繰りを全て1人で担っていることも多く、契約に時間や手間がかかるとそれだけで負担になりがちです。
遠方の会社を選んでしまうと移動時間や交通費がかさむうえ、急ぎの対応にも時間がかかる恐れがあります。
こうしたリスクを避けるためにも、対面契約が必要か、オンライン完結が可能かを事前に確認し、自分が無理なく対応できる会社を選ぶと良いでしょう。

売掛先にファクタリングがばれたくないときは2者間契約が安心

「資金繰りに困っている」「ビジネス継続に不安を持たれる」といった恐れから取引先にファクタリング利用をバレたくない方も多いのではないでしょうか。
そういった方がファクタリングを利用する際には「2者間ファクタリング」で契約するのがおすすめです。
3者間ファクタリングでは、売掛先への通知や同意が必要になってしまいます。
そうなれば、もちろんファクタリングの利用は共有されますし、契約内容も確認されてしまいます。
しかしながら、2者間ファクタリングであれば利用者とファクタリング会社の2者間だけの契約となるため、取引先にサービス利用がばれることはありません。
ファクタリングは資金繰りに厳しい状況において最適なサービスではありますが、利用が知られてしまうことで信用を失う恐れがあります。
そのため、個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際には「2者間ファクタリング」を採用している会社を選ぶことが重要になるのです。

個人事業主がファクタリング会社を利用する際の注意点

個人事業主がファクタリング会社を利用する際には、以下の点に注意するようにしましょう。

法人向けに限定しているファクタリング会社が多い

個人事業主がファクタリングを利用する際は、契約対象として認められるかどうかを事前に確認することが重要です。
近年、個人事業主でも利用できるサービスが増えていますが、いまだに法人向けに限定しているファクタリング会社が多いのが現実です。
とくに、売掛先が個人事業主である場合は、信用面の理由から取引を断られるケースも少なくありません。
そのため、個人事業主がファクタリングを活用する場合は、自身だけでなく「売掛先が契約条件を満たしているか」についても、しっかり確認しておきましょう。

ファクタリングの契約手数料は上限が重要

個人事業主がファクタリングを利用する際は、契約手数料の「上限設定」に特に注意が必要です。
多くのサービスでは「2%〜10%」といった幅のある手数料を提示していますが、実際の契約では上限に近い手数料が適用されるケースが少なくありません。
このような上限手数料が適用されやすい要因としては、利用実績の有無と売掛金額の大小が挙げられます。
とくに初回利用時や売掛金額が少ない場合には、信用や取引コストの観点から、割高な手数料が設定される傾向があります。
そのため、ファクタリングサービスを比較する際は、「最低手数料」ではなく上限手数料に注目することが、想定外の負担を避けるための重要なポイントとなるのです。

ファクタリングを利用するときは「ノンリコース」にする

ファクタリングを検討する際には、必ず「ノンリコース」で契約することをおすすめします。
「ノンリコース」とは、償還請求権なしの契約のことであり、取引先が支払不能になっても利用者が返済を求められることはありません。
その一方、「ウィズリコース」とは、償還請求権ありで、万が一売掛先から支払いが行われなかった場合、ファクタリングを利用した本人がその金額を補填しなければならない契約形式です。
つまり、ノンリコースを選ばなければ、債権回収不能のリスクを利用者が負うことになります。
そのため、リスク回避を重視するなら、ノンリコースを選ぶのがおすすめです。
契約時には、どちらの形式かを必ず確認し、自社にとって不利にならない条件で契約するようにしましょう。

債権譲渡登記が前提となるファクタリングは個人事業主を対象外にしている

個人事業主もファクタリングは利用できますが、債権譲渡登記が必要なファクタリングは利用できません。
そもそも債権譲渡登記というのは、個人ではつけられないものであり法人のみ適用される制度です。。
個人事業主が債権譲渡登記をつけている売掛債権を持っている可能性はありませんので、条件とされていた場合個人事業主は利用不可ということになります。

個人事業主がファクタリングを利用する際のおすすめの選び方のまとめ

個人事業主にとってファクタリングは資金繰りの強い味方ですが、審査が厳しい会社が多いのが現実です。
審査が甘く、個人事業主が利用できるファクタリングは少ないかもしれませんが、近年は個人事業主向けの企業も出てきています。
個人事業主がファクタリングを利用する際には、特に「条件」の確認と「信頼性」の見極めが成功のポイントです。
手数料や対応スピードだけで決めるのではなく、審査の柔軟さやサポート体制も比較することが資金繰りを安定させるカギとなります。
今回紹介したおすすめの選び方を参考に、ぜひ自分に合ったファクタリング会社を見つけてください。