資金調達にお悩みなら比較！即日ファクタリングナビ

資金繰りに悩んでいるとき、ファクタリングという言葉を聞いたことがあるかもしれません。
簡単に言うと、売掛金を専門の会社に買い取ってもらい、資金を早く手に入れる方法です。
特に、個人事業主やフリーランスの方は審査が甘く簡単に利用できるファクタリングを探しているのではないでしょうか。
ただ、「やばい」「危ない」といった声もあり、不安を感じることもありますよね。
この記事では、簡単に審査が通るファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、なぜそんな評判があるのか、さらに安心して利用できる業者の選び方まで、わかりやすく解説していきます。
ファクタリングについての疑問をスッキリ解消して、あなたに合った資金調達の参考にしてください。

簡単に審査が通るファクタリングがやばいと言われる理由

支払期日前の売掛金を現金化できるファクタリングは、資金繰りに悩む個人事業主や中小企業にとって心強いサービスです。
とくに「審査が通りやすい」「即日で資金が手に入る」といったファクタリング会社は、すぐに現金が欲しい方にとって大きなメリットといえるでしょう。
しかしながら、その一方で「やばい」「危ない」といった声があるのも事実です。
では、なぜファクタリングがこのように言われるのでしょうか。
ここでは主な理由を解説します。

免許や登録不要で誰でも開業できる業種だから

融資による金融サービスでは、出資法や貸金業法といった法律による規制があり、回資金業登録を行わなければなりません。
しかしながら、ファクタリング業は特別な免許や登録がなくても始めることができます。
つまり、誰でもファクタリング会社を運営できてしまうのです。
この点が「本当に信用して大丈夫？」という不安につながり、「やばい」と感じる人もいるのでしょう。

ファクタリング業を規制する法律が定められていないから

融資サービスは貸金業法や出資法などの法律で細かく規制されていますが、ファクタリングにはそれに相当する明確なルールが存在しません。
手数料率や取引条件なども、業者の裁量で自由に設定できるため、利用者側にとっては不透明に感じる方が多いようです。

手数料で資金が目減りする可能性があるから

ファクタリングは売掛金を現金化する際には、手数料を支払う必要があります。
手数料が高い業者を選んでしまった場合、本来入るはずの資金が大幅に目減りしてしまい、最悪の場合は経営破綻となる可能性もあるのです。

一部に悪徳業者が存在するから

残念なことに、表向きはファクタリングを名乗りながら、実際には高利貸ししているというような悪質業者も存在しています。
金融庁も過去に注意喚起を行っていますが、いまだに存在しているのが現実です。
こうした背景から、利用者はファクタリング業界全体に対するイメージが悪化し、「ファクタリングはやばい」と言われているのかもしれません。

実際はどうなの？簡単に利用できるファクタリングのメリット・デメリット

資金繰りに悩んでいる事業主にとって、すぐに現金化できるファクタリングはとても便利なサービスですが、初めて利用するとなると実際のところどうなのか不安になることも多いかもしれません。
ここではファクタリングのメリットとデメリットを紹介します。

ファクタリングのメリット4つ

ファクタリングには、以下の4つメリットがあります。
・最短即日！売掛金の現金化がスピーディー
・売り掛け先が倒産しても返還する義務がない
・信用情報にキズがつかない
・赤字や税金・社会保険に未納金があっても利用できる
それぞれ細かく解説していきます。

最短即日！売掛金の現金化がスピーディー

ファクタリングは、「明日までに現金が欲しい」といった急な資金調達が求められる状況にも応えられるサービスです。
銀行融資のように何週間も審査を待つ必要はありません。
中には申し込みから最短即日で入金されることもあり、「今どうしても現金が足りない」という場面でとても心強い存在となるでしょう。
たとえば、「仕入れの支払いを明日までにしなければならない」「売掛先の入金が遅れていて、従業員への給与が払えない」といった際にも売掛金を活用してすぐに現金化できるのがファクタリングの大きな強みです。

売り掛け先が倒産しても返還する義務がない

多くのファクタリング契約では、万が一売掛先の企業が倒産しても、利用者がその責任を問われることはありません。
これは、ファクタリングは原則として「償還請求権がない契約」(ノンリコース型)を結ぶからです。
つまり、売掛金を売却したあとは、売掛先からの支払いが滞っていてもファクタリング会社がそのリスクを引き受けてくれるのです。
これにより、取引先の経営状況に左右されずに資金を確保できるのが大きな魅力。
特に、不安定な景気のなかで「確実に現金を手に入れたい」という中小企業や個人事業主にとって強い味方となるサービスと言えるでしょう。
ただし、中には償還請求権あり(リコース型)のファクタリングもあるので、利用時には契約内容をよく確認するようにしてください。

信用情報にキズがつかない

ファクタリングはお金を借りる資金調達なのではなく、自社が保有している未回収の請求権を売ることで資金を得るサービスであるため、ファクタリングを利用しても信用情報に影響がありません。
銀行融資を申し込んでいるが「融資実行までのつなぎ資金が欲しい」という場合でも、ファクタリング利用が審査に関係してこないということです。
そのため、将来的な事業拡大などで融資を検討している方でも安心して利用できます。

赤字や税金・社会保険に未納金があっても利用できる

ファクタリングの審査で最も重視されるのは「売掛先の信用力」。
そのため、赤字や税金・社会保険の未納といった自社の経営状況が厳しく、融資が断られがちなケースでも利用しやすいのが大きな特徴です。

ファクタリングのデメリット4つ

さまざまなメリットがあるファクタリングですが、注意すべきデメリットもあります。
ファクタリング利用によるデメリットは以下の4つです。
・手数料がかかる
・売掛先の業績次第では利用できない
・債権譲渡の陶器が必要なこともある
・売掛金の範囲でしか資金化できない
それぞれ詳しく解説していきます。

売買手数料がかかる

ファクタリングを利用する際には売買手数料がかかります。
売買手数料の目安は以下の通りです。
・2社間ファクタリング　10～20％
・3社間ファクタリング　1～9％
しかしながら、最短即日で資金調達できるという大きなメリットがありますので、状況に応じて融資と使い分けると良いでしょう。

売掛先の業績次第では利用できない

先述した通り、ファクタリングでは利用者の経営状況より売掛先の信用力が重視されます。
その理由は、ファクタリング会社が売掛金を買い取ったあと、売掛先から確実に入金されることを前提にしているからです。
仮に売掛先が倒産したとしても、利用者に返済義務は発生しません。
そのリスクを負うのはファクタリング会社側です。
だからこそ、売掛先の業績が悪化していたり、支払いの遅延が頻発していたりする場合などは、審査に通らない可能性が高くなります。
どれほど資金を早く調達したい状況であっても、売掛先の信用に不安があると利用できないケースもあるため、注意が必要です。

債権譲渡の登記が必要なこともある

ファクタリング契約の一部では、売掛金の所有権がファクタリング会社に移ったことを明確にするために、「債権譲渡登記」が求められることがあります。
この登記を行うことで、万が一トラブルが起きた場合にも、売掛金の権利関係をはっきりさせられるメリットはあります。
ただし、その一方で「登記情報が公開されるため、他者に資金調達の動きが知られてしまう可能性がある」「登記費用として数万円が必要になる」といったデメリットも避けられません。
登記が必須となるかどうかは業者によって異なるため、事前に確認しておくことが重要です。

売掛金の範囲でしか資金化できない

ファクタリングとは融資と異なり、「売掛金という資産を現金化する仕組み」です。
そのため、資金調達の上限は売掛金の金額に左右されます。
希望額が売掛金の範囲を超えている場合は、銀行融資や他の資金調達方法と併用する必要があります。
また、前提として売掛金が存在しないとファクタリングは利用できません。
売上が現金取引中心の事業や、請求書を発行していない取引形態の場合は、ファクタリングの対象外となりますので、ご注意ください。

個人でも通りやすい！簡単に審査が通るファクタリングを選ぶ際のポイント

資金調達の手段として注目されているファクタリング。
特に銀行融資に頼らず早く現金化できる点が、即日で資金を調達したい個人事業主や中小企業、フリーランスから人気の高い理由です。
ただし、すべてのファクタリング会社が「審査が甘い」「すぐに通る」というわけではありません。
ここでは、個人でも簡単に審査が通りやすいファクタリング会社を見つけるポイントを紹介します。

必要書類が多くないか

まずは、必要書類はなにかに注目しましょう。
ファクタリングでは、最低限「請求書」と「通帳のコピー」が必要です。
この2点はどの業者でも共通しています。
簡単に審査が通りやすい業者はこの2つだけ、またはプラス1点程度の書類で済む場合がほとんどです。
書類が少ない＝手続きが簡単で審査も通りやすいという目安になりますので、利用前にしっかり確認しておきましょう。

手数料の上限が高く設定されている

ファクタリングでは、業者が手数料を利益として受け取りますが、その設定金額は業者によって異なります。
手数料が低い業者はリスクを避けるため、審査を厳しくするケースが多いです。
その一方、手数料が高く設定されている業者はリスクを手数料でカバーできる分審査を甘くしている傾向にあります。
たとえば、手数料が20％近くに達する業者は審査が緩いと言われています。
しかし、その分コストがかさむため、慎重に比較・検討することが大切です。

少額・小口から利用できて買取上限額の設定が低い

少額で利用できるファクタリング業者は審査が通りやすい傾向にあります。
個人事業主などを対象に、数万円か～数十万円といった小口の取引を中心に取り扱う業者は、少額ゆえにリスクも小さく、審査も柔軟に行われるケースが多くなっています。
対して、上限金額が大きい業者はまとまった資金を扱うことになるため審査も厳しくなりがちです。
そのため、ファクタリングの審査を通りやすくしたい場合は、買取上限が低めに設定されている小口対応の業者を選ぶのがポイントです。

オンラインで完結する

オンライン完結型のファクタリングは審査が通りやすい傾向にあります。
というのも、オンラインで対応していることにより、本来確認しなければならな作業を省略して利用できる可能性があるためです。
簡単に審査が通るファクタリングを探しているのであれば、オンラインで完結するような業者を選ぶのが1番よい方法でしょう。

おすすめのファクタリング会社7選

えんナビ

資金繰りにお悩みの経営者様へ——「えんナビ」は、スピーディーかつ柔軟なファクタリングサービスを提供する専門業者です。売掛金を活用した資金調達を最短即日で実現し、法人・個人事業主を問わず幅広く対応。シンプルな手続きと高い信頼性で、多くの企業から選ばれています。
2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、手数料も明確かつ適正。オンラインで完結する査定により、急な資金ニーズにも迅速に対応します。
 

うりかけ堂

「うりかけ堂」は、企業の資金調達をサポートする信頼性の高いファクタリングサービスを提供しています。売掛金を迅速に現金化し、法人・個人事業主問わず急な資金ニーズにも柔軟に対応します。手続きはシンプルで、最短即日で資金を手に入れることができます。
「うりかけ堂」のファクタリングは、2社間・3社間の両方に対応しており、手数料は透明で業界内でも競争力があります。オンラインで完結する査定やスピーディーな対応で、企業の成長を支援します。
 

オッティ

オッティなら、売掛金を最短即日で現金化できるため、銀行融資のような面倒な審査や担保の必要がありません。特に、資金調達のスピードが求められる中小企業や個人事業主の方々に最適です。
オッティのファクタリングが選ばれる理由は最短即日で入金可能でスピーディーな審査と柔軟な対応で、資金繰りをサポート。
業界最安水準の手数料でコストを抑えながら資金調達が可能。オンライン完結なので来店不要。どこからでも申し込み可能です。
 

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメント株式会社は、福岡県福岡市中央区と東京都文京区に拠点を構え、全国の法人および個人事業主向けにファクタリングサービスを提供している企業です。2016年6月の設立以来、企業の資金繰りを支援し、迅速かつ柔軟な資金調達のサポートを行っています。

同社の強みは、最短即日で審査を完了し、翌日には資金調達が可能なスピード対応。また、最高5,000万円までの資金調達に対応し、売掛先が倒産した場合でも債務の支払い義務が発生しない**「ノンリコース（償還請求権なし）」**の契約形態を採用しています。

さらに、秘密厳守を徹底しており、銀行や取引先に知られることなく資金調達が可能です。提供サービスには、2社間ファクタリング、3社間ファクタリング、医療・介護報酬債権買取などがあり、初めての利用者や他社からの乗り換えを検討している事業者、個人事業主など、幅広いニーズに対応しています。
 

事業資金エージェント

事業資金エージェントは、東京都港区新橋に拠点を置くANNEX株式会社が運営するファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主を対象に、売掛金の早期現金化をサポートし、資金繰りの改善や経営の安定化を支援しています。

同社のサービスは、最短即日での資金調達が可能で、業界最安水準の手数料（1.5%～）を提供。手続きはオンライン完結型のため、全国どこからでもスムーズに利用できます。

また、売掛金の買取額は10万円から最大2億円まで対応しており、開業間もない事業者や銀行融資が難しい企業でも利用可能です。
 

ファクターズ

株式会社ワイズコーポレーション（ファクターズ）は、東京都豊島区池袋に本社を構えるファクタリング専門会社です。2017年の設立以来、中小企業や個人事業主を対象に、売掛金の早期資金化を支援しています。

同社の特徴は、最短4時間でのスピード入金や、高い審査通過率（93.4%）を誇る点です。特に、取引先に知られることなく資金調達が可能な「2社間ファクタリング」を強みとし、全国どこからでもオンラインで手続きが完結できる体制を整えています。さらに、初回の出張費や見積もり、書類作成費用が無料であるため、利用者にとって負担が少ないのも魅力です。

「すべての経営者様へ最高の満足を提供する」という理念のもと、代表取締役・馬込喜弘氏のリーダーシップのもと、迅速かつ柔軟な資金調達サポートを提供。リピート率91.3%という高い顧客満足度もその信頼の証です
 

onfact

株式会社onfactは、東京都品川区に本社を置く企業で、ファクタリング事業や診療報酬・介護報酬のファクタリング、コンサルティング業、広告代理業など、幅広いサービスを展開しています。特に、請求書の早期現金化を実現するオンラインファクタリングサービスは、手数料2%から、最短60分での審査、即日入金といった迅速な資金調達を提供しており、個人事業主や法人を問わず、30万円から1億円まで対応可能です。契約手続きは非対面で行えるため、全国どこでも利用しやすい環境が整っています。
また、同社は広告の企画・開発・運用・コンサルティングや、メディア業務を通じて、インターネット広告市場におけるクライアントのプロモーションを多角的に支援しています。
 

簡単に利用できるファクタリング会社のまとめ

今回は、ファクタリングの基本から「簡単に審査が通る会社」を見つけるポイントまで解説しました。
特に、以下のような特徴を持つ業者は審査は、比較的甘い傾向にあります。
・必要書類が少ない
・オンライン完結
・手数料の上限が高く設定されている
・少額・小口から利用できて買取上限額の設定が低い
上記のような条件に当てはまる業者を選べば、初めての方でもスムーズにファクタリングを簡単に利用できる可能性が高まります。
この記事を参考に、信頼できる業者を見極めて、賢くファクタリングを活用してください。