資金調達にお悩みなら比較！即日ファクタリングナビ

事業における資金繰りの悩みや、急な資金が必要になった際の迅速な資金調達は、多くの事業者にとって重要な課題です。こうした場面で有効な資金調達手段として、近年注目されているのがファクタリングです。特に、手続きがオンラインで契約が完結するファクタリングサービスは、資金調達までのスピードと手軽さから関心を集めています。

本記事では、オンライン契約によるファクタリングのメリット・デメリット、具体的な利用の流れ、そして失敗しない業者選びのポイントについて詳しく解説します。

ファクタリングのオンライン契約とは？

ファクタリングのオンライン契約とは、ファクタリングの申し込みから契約、買取代金の振り込みといった一連の手続きをオンラインで完結することを意味します。「Web完結」や「ネット完結」と言われることもあります。

ファクタリングは銀行融資や補助金・助成金などに比べると、必要書類や手続きの工程が少ない資金調達方法です。

しかし、従来のファクタリングは、対面での面談や大量の紙の書類のやり取りが必要な場合が多く、時間や手間がかかることが一般的でした。

近年、オンライン契約に対応し、パソコンやスマートフォンを使って、場所や時間を選ばずに手続きを進められるケースが増えています。

ファクタリングをオンライン契約するメリット

ファクタリングをオンラインで契約する最大のメリットは、買取代金が振り込まれるまでのスピードと手続きの手軽さにあります。

まず、対面での手続きが不要なため、面談のために移動したり、時間を調整したりする必要が一切ありません。必要な書類は、スキャンしたデータやPDFファイルとしてアップロードするだけで提出できます。

対面契約を行う場合、面談の日程調整が必要です。申し込み後に必要書類を提出した際、不備が見つかれば修正のために再度面談を組む手間も生じるでしょう。書類を郵送する方法もありますが、書類がファクタリング業者に到着してからの審査となり、こちらも時間がかかります。

一方、オンライン契約は、オンライン上で書類を提出できるうえ、電子契約システムやAIを活用した審査を導入している業者もあるなど、手続き全体が効率化されている点も特徴と言えます。

申込内容や提出書類に不備がなければ即日で買取代金が振り込まれる場合もあり、急ぎで資金調達が必要な事業者にとって大きな助けとなるでしょう。

さらに、24時間いつでも申し込みを受け付けているサービスもあるため、業務が立て込んでいて昼間に手続きができないときでも、ご自身の都合の良い時間帯に手続きを進められます。

ファクタリングをオンライン契約するときのデメリット

非対面でのやり取りとなるため、担当者との直接的なコミュニケーションが少なくなりがちです。そのため、疑問点や不安な点がある場合に、その場で顔を見て相談できないことに不安を感じる方もいらっしゃるかもしれません。

また、必要書類をスキャンしたり写真撮影したりしてデータ化し送信するため、ある程度のITスキルが求められます。

手続きをしている途中で不明な点が生じたときに、電話やメールでの問い合わせで十分なサポートが得られるか、迅速に対応してもらえるかなども事前に確認しておくと良いでしょう。

手数料に関しても、オンラインだからといって必ずしも低いとは限りません。複数のサービスを比較検討し、ご自身の状況に最適な条件を提示している業者を選ぶことが大切です。

さらに、利用者とファクタリング業者、売掛先の三社で契約をする三社間ファクタリングは、売掛先に対する通知や承諾が必要になるため、多くの場合、オンライン契約は不可となっています。

ファクタリングをオンライン契約するときの手続きの流れ

ファクタリングのオンライン契約の流れはシンプルですが、ファクタリング業者によって若干、必要書類や手続きの流れが異なります。ここでは、一般的な流れについて解説します。

【Step1】申込フォームに必要事項を入力

まずは、ウェブサイト上の申し込みフォームに必要事項を入力していきます。申込内容に不備があったり、提出した書類とつじつまが合わないことがあると、ファクタリング業者から問い合わせなどがあり、買取までの時間が遅れてしまいます。急いでいるときは特に丁寧に入力するよう、心がけましょう。

【Step2】必要書類の提出

次に、必要書類の提出を求められます。主な必要書類としては、本人確認書類、財務諸表、会社の登記簿謄本（法人の場合）、通帳のコピー、そして買い取りを希望する売掛金に関する資料（請求書や契約書など）です。

事前に必要書類を確認して揃えておくと、スピーディーに手続きが進むでしょう。

オンライン契約では、必要書類をスマートフォンで撮影したりスキャンしたりして、データとしてアップロードしたうえで、ファクタリング業者に提出します。

【Step3】ファクタリング業者による審査

書類提出後、ファクタリング業者による審査が行われます。ファクタリングの審査は、自社の返済能力よりも、売掛先の支払能力が重視される点が特徴です。なぜなら、ファクタリングは、買取代金が振り込まれたあと、売掛先から入金される売掛金が返済原資となるからです。

したがって審査では、主に売掛先の信用力や売掛金の支払いの確実性などが、提出された書類に基づいて評価されます。

もちろん、利用者が買取代金を使い込んでしまうリスクもあるため、利用者の財務状況なども審査の対象となります。

【Step4】オンライン契約の締結

審査に通過すると、契約手続きに進みます。オンライン契約では、電子契約システムを利用するのが主流です。画面上で契約内容を確認し、電子署名を行うことで契約が成立します。

この契約書は必ず隅々まで確認しましょう。特に注意すべきは、ファクタリング契約が「ノンリコース契約（償還請求権なし）」になっているかです。

ファクタリングは、仮に売掛金が売掛先から入金されなかった場合でも、ファクタリング業者が回収する義務を負うノンリコース契約が基本です。

しかし、回収義務を利用者が負う「ウィズリコース契約（償還請求権あり）」になっている場合、実質的に貸金業にあたります。もしこのケースで契約しようとしている業者が、貸金業登録を受けていない場合、その業者は違法業者に該当する可能性があります。

【Step5】買取代金の入金とファクタリング業者への返済

契約成立後、ファクタリング業者から指定の銀行口座へ買取代金が入金されます。利用者とファクタリング業者の二社で契約をする二社間ファクタリングであれば、最終的に売掛先から売掛金が入金されたら、これをファクタリング業者に返済すれば、ファクタリングの一連の流れは完結します。

オンライン契約可能なファクタリング業者の選び方

オンラインで契約できるファクタリングサービスが増加していますが、多くの選択肢があるからこそ、ご自身の事業に最適なファクタリング業者を見つけることが重要です。ここではファクタリング業者を選ぶときのポイントについて解説します。

ファクタリング業者の口コミや評判を確認する

オンライン契約はファクタリング業者の担当者の顔が見えないため、より一層慎重に業者を選ぶ必要があります。ファクタリングは、貸金業のように登録をしなくても運営できるため、悪徳業者に遭遇する可能性があります。

そのため、契約をする前に、取引をしようとしているファクタリング業者の口コミや評判を確認してください。公式サイトがあるか、住所や代表者、所在地などが明記されているかどうかもチェックしておくと良いでしょう。

ファクタリング業者としての運営歴の長さや資本金、従業員数の他、SSL化といった公式サイトの信頼性なども重要なチェックポイントです。

手数料を比較する

ファクタリングは、売掛先の支払能力が重視されるため、審査に通りやすい反面、手数料が高い傾向がある資金調達方法です。

しかし、資金繰りに困っている状況につけ込んで法外な手数料を設定される場合もあるため、必ず複数業者に見積もりを取って比較することが大切です。

同じ売掛債権を複数のファクタリング業者に二重譲渡してしまうのは違法ですが、見積もりを取るだけであれば問題ありません。

またファクタリングは、売掛金の「売掛先の支払能力が高いほど」「売掛金の金額が大きいほど」「支払期日までの日数が短いほど」手数料が安くなる傾向があります※1。

さらに、同じファクタリング業者で取引回数を積み重ねると、ファクタリング業者の審査の手間が省けるため、手数料が安くなることもあります。今後も利用する可能性がある場合は、この点も考慮に入れておくと良いでしょう。

※1）手数料を一律としているファクタリング業者もあります。

買取代金を振り込むまでのスピード

急いで資金調達をしたい方は、買取代金を振り込むまでのスピードも重要になります。即日買取に対応している業者もあれば、早ければ1時間程度で買取代金を振り込む業者もあるため、ご自身のニーズに合わせてファクタリング業者を選びましょう。

おすすめのオンラインファクタリング会社10選

ここからは、オンラインファクタリングに対応した主要なファクタリング会社を比較しまとめました。
手数料、入金スピード、利用可能金額など選ぶ際に押さえておきたいポイントを一覧でご覧いただけます。また、比較表の下には各社ごとの特徴や強みも詳しく紹介していますので、あわせてご参照ください。

MSFJ

MSFJは、法人・個人事業主向けに特化したファクタリングサービスを提供し、事業資金のスピーディーかつ柔軟な資金調達が可能です。最大の特徴は、「迅速性」「柔軟性」「信頼性」の３つを軸にしたサービス体制です。審査は売掛先の信用力を重視しており、審査通過率は93%以上と高水準かつ、審査から入金まで手続きがオンラインで全て完結するため、全国どこからでも利用が可能。これまでに対応してきた案件数は業界トップクラスの実績を誇ります。
さらに、業者や規模を問わず多様なビジネスモデルに対応した資金調達プランがあり、２社間ファクタリング・３社間ファクタリングの両方に対応しています。
また、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽で、赤字決算・税金滞納・債務超過などの状況でもご利用いただける点が多くのお客様から支持されている理由の一つです。
ご相談・見積もりは完全無料で、専門の担当者がヒアリングから資金実行まで一貫してサポート。丁寧な説明と業界最安水準の手数料、透明性のある料金体系でファクタリングの利用が初めてのお客様にもおすすめです。

えんナビ

資金繰りにお悩みの経営者様へ——「えんナビ」は、全国の中小企業・個人事業主の資金繰りをスピーディーかつ柔軟にファクタリングサービスを提供する実績豊富なファクタリング専門業者です。売掛金を活用した資金調達を最短即日で実現し、法人・個人事業主を問わず幅広く対応。シンプルな手続きと高い信頼性で、多くの企業から選ばれています。
2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、手数料も明確かつ適正。オンラインで完結する査定により、急な資金ニーズにも迅速に対応します。
 

うりかけ堂

「うりかけ堂」は、企業の資金調達をサポートする信頼性の高いファクタリングサービスを提供しています。売掛金を迅速に現金化し、法人・個人事業主問わず急な資金ニーズにも柔軟に対応します。手続きはシンプルで、最短即日で資金を手に入れることができます。
「うりかけ堂」のファクタリングは、2社間・3社間の両方に対応しており、手数料は透明で業界内でも競争力があります。オンラインで完結する査定やスピーディーな対応で、企業の成長を支援します。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単

これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。

一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある

No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある
ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！
ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。
ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

ファクタリングのオンライン契約についてのまとめ

オンライン契約ができるファクタリングは、対面不要で手続きが進められることにより、スピーディーに資金調達ができる点と、手続きの手軽さにあります。

これにより、急ぎの資金調達にも柔軟に対応できる可能性が高まります。

一方、非対面ゆえの注意点や、信頼できる業者選びも重要な要素です。

ファクタリング業者を選ぶ際は、手数料やスピードだけでなく、口コミや評判、公式サイトの情報なども含めて総合的に判断することが大切です。