資金調達にお悩みなら比較！即日ファクタリングナビ

近年対面不要で資金調達できるファクタリングサービスが増加傾向にあります。
これまで資金繰りに困った際には、銀行に足を運んだり、ファクタリング会社と面談したリ、と時間と手間がかかるものでした。
そんななか登場した対面不要のファクタリングは個人事業主やフリーランスの方から特に注目を集めています。
この記事では、対面不要ファクタリングの特徴から安全性、そして業者選びのポイントについて詳しく解説します。
「本当にオンライン完結で大丈夫なの？」と不安を抱える方へ向けて、一から丁寧にご説明しますので、ぜひ最後までお読みください。

ファクタリングは対面不要でできる

結論から述べますと、ファクタリングは対面不要で利用可能です。
なぜなら、銀行融資のように解禁業法や銀行法といった特別な法律があるわけではなく、ファクタリングは民法のもで行われる取引になるからになります。
具体的には、民法552条により「申込と承諾があれば契約は成立する」とされており、対面か非対面かは問われていません。
そのため、書面や電子契約を通じて、オンライン完結のファクタリング契約は合法になります。

オンライン完結のファクタリングが増えている

近年、金融サービス全体でDX(デジタルトランスフォーメーション)が加速しており、ファクタリング業界にもその波は寄せられています。
対面不要のファクタリングが増えている理由は、何よりも利便性の高さにあります、
これまでのファクタリングでは面談や書類のやり取りに時間や手間がかかり、急ぎの資金調達には向いていませんでした。
しかし、オンライン完結型のファクタリングであれば、スマホやパソコンから簡単に申し込みができ、書類もデジタルで提出可能です。
また、審査からの入金までのスピードも速いため、資金繰りにすぐ対応したい中小企業や個人事業主からの需要も高まっています。
それに加えて、新型コロナウイルス感染症の流行から対面よりも非対面を求める方が増えたこともオンライン完結のファクタリングが広がっている大きな背景です。

対面不要ファクタリングの特徴

対面不要のファクタリングは、オンラインで契約が完結するため、手続きが非常にスピーディーです。
特別な法律がなく、売掛債権の信用をもとに取引するため、利用者の対面確認が必須ではありません。
主に2社間ファクタリングで用いられ、面談や来店の手間を省き、急な資金ニーズにも迅速に対応できる点が大きな特徴です。

対面不要ファクタリングのメリット3つ

対面不要のファクタリングには、対面ではなくオンラインであることによるメリットが多数あります。
ここでは、対面不要だからこそのメリットを3つ紹介します。

移動や輸送の手間がない

非対面のファクタリングでは、契約のために移動する必要がなく、書類の郵送も省略できます。
これまでのように店舗に行ったり、相手を迎える準備をしたりといった手間がかかることもがなく、スケジュールの確保をする必要もありません。
オンラインでの面談やデータ提出によってスムーズに手続きが進められます。

審査から入金までのスピードが早い

非対面の2社間ファクタリングでは、手続きのすべてがオンラインで完結するため、審査から入金までの流れが非常にスピーディーです。
AIによる審査を導入しているサービスもあり、より利便性や迅速な資金調達が可能になっています。
急ぎで資金を確保したい場合にも対応しやすく、事務作業に時間が取りにくい個人事業主やフリーランスにとって大きな利点となるでしょう。

手数料が低い傾向にある

非対面型ファクタリングなら、店舗運営や人員配置にかかるコストを削減できるぶん、利用者に還元される手数料が低めに設定されやすいです。
従来の対面式だと10〜30％前後が相場ですが、オンライン完結＆AI審査などを取り入れたサービスでは、数％台で利用できる場合もあります。
コスト負担を抑えつつ、資金調達の効率化を図りたいなら、非対面型は魅力的な選択肢です。

対面不要ファクタリングのデメリット

次に、対面不要のファクタリングのデメリット4つ詳しく解説します。
契約後の失敗を避けるためにも、デメリットについて確認しておきましょう。

完全非対面ファクタリング会社は少ない

完全非対面で契約できるファクタリング会社は、現時点では限られています。
オンライン対応をうたっていても、途中で電話確認や書類の郵送が必要になるケースもあるため、事前に確認が必要です。
今後はニーズの高まりに合わせて増加が見込まれますが、現状ではまだ少ないという点を覚えておいてください。

すべて自己解決で契約や手続きをしなければならない

非対面ファクタリングは、自分で書類の準備や手続きを進める必要があるため、ファクタリングの知識が浅い人や初めて利用する方には戸惑いが生じやすいです。
たとえば、必要書類の種類や提出方法が分からず問い合わせが増えることもあります。
その一方で、対面契約なら担当者がその場で丁寧に説明し、不明点をすぐに解決できるため安心です。
このため、初めて利用する場合や手続きに不安がある方にとっては、負担に感じることもあるでしょう。

会社の様子や雰囲気が分からない

オンラインで契約を進める場合、実際のオフィスや社員の様子を見て判断することができません。
店舗に行けば、「なんとなく怪しい」「対応に違和感がある」と感じて契約を見送る判断もできますが、非対面ではそうした直感的なチェックが難しくなります。
このようにオンラインではそうした感覚をつかみにくく、契約前に不安要素を見抜くのが難しいのです。

売掛債権額によっては対面契約を求められることがある

売掛債権の金額が大きくなると、対面での契約を求められるかもしれません。
特に数千万円から数億円規模の売掛債権を扱う際は、ファクタリング会社が支払いリスクが高くなり、慎重に見極めるために利用者の信用や人柄を詳しく確認します。
そのため、高額な売掛債権の場合は対面での面談を求めることもあるのです。
売掛債権額が高いと感じるのであれば、万が一に備えて対面契約の準備も進めておくと安心です。

対面不要のファクタリングは安全性が高い

オンライン契約ができるファクタリング会社は、比較的安全といえます。
残念ながら、ファクタリング業界は法律の規制がまだ十分ではなく、その隙をついて悪質な業者も存在しているのが現実です。
そうした悪質業者は契約書を渡さなかったり、証拠を残さないことが多いため、オンライン契約を避ける傾向があります。
オンライン契約では、契約書が電子的に保管されるだけでなく、信頼できる第三者機関（例：弁護士ドットコム株式会社）が合意の証明書を発行します。
このように記録が明確に残る仕組みのため、不正を働きにくく、証拠を残したくない悪質業者にとっては都合が悪いのです。
したがって、オンライン契約が可能な会社を選ぶことで、トラブルのリスクを減らし、安全にファクタリングを利用しやすくなります。

対面不要のファクタリングを安全に使うための選び方

対面不要で契約できるファクタリングは、時間や手間を大幅に省ける便利な資金調達手段です。
とはいえ、実際に相手の顔が見えないからこそ、慎重な業者選びが欠かせません。ここでは、非対面型ファクタリングを安心して利用するために押さえておきたいポイントを解説します。

複数業者に見積もりを取る

ファクタリングは業者によって手数料の設定や審査基準、対応スピードが異なるため、1社だけで判断せず、必ず複数の業者から見積もりを取りましょう。
例えば、同じ売掛金100万円を売却する場合でも、A社では手数料が8万円、B社では5万円と、3万円もの差が出ることもあります。
また、見積もり時の対応から誠実さが伝わる業者もあれば、質問に対する回答があいまいで不安を感じる業者もいます。
契約後の後悔を減らすするためには、やり取りを通して「この会社なら安心して任せられそうだ」と感じるところを選ぶことが大切です。

口コミや評判を確認する

非対面での契約は、実際に会社を訪問して雰囲気をつかむことができない分、利用者の口コミや評判が大切な判断材料になります。
たとえば、Googleマップの口コミで「対応が丁寧で質問にも真摯に答えてくれた」という声が多い業者であれば、信頼性が高いと言えるでしょう。
一方で、「説明が不十分で強引に契約を進められた」などの指摘が目立つ場合は、注意が必要です。
悪質業者に契約しない為にも、掲示板、比較サイトなど複数の情報源を確認し、総合的に判断するようにしてください。

契約内容をよく読み、内容は残しておく

ファクタリング契約では、契約書の内容を十分に理解したうえでサインすることが重要です。
「手数料は5％」と口頭で説明されていたにもかかわらず、契約書には「別途事務手数料として3万円」が記載されており、実質的な負担が増える場合があります。また、「債権譲渡通知は不要」と言われていても、実際には通知が必要でトラブルになることもあります。
契約書は紙でもデータでも必ずコピーやPDFなどで保存し、トラブル発生時に「言った・言わない」の争いごとを避けるためにも証拠として残しておくことが大切です。

対面不要のおすすめファクタリング会社7選

ファクタリングをスムーズに利用するためには、審査に通過するためのポイントを理解しておくことが重要です。この比較表では、主なファクタリング会社を「手数料」「入金スピード」などの観点から一覧で紹介しています。
さらに、表の下には各社の特徴やサービス内容を詳しくまとめていますので、自社の状況に合ったファクタリング会社を見つける参考にしてください。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ
ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。
アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。
２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみなので、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。
アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。
さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単

これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。

一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある

No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

対面不要ファクタリングのまとめ

対面不要のファクタリングは、スピーディで便利な資金調達手段として注目されています。
しかし、契約の安全性やトラブル防止のためには、複数の業者に見積もりを取り、口コミや評判をしっかり確認することが欠かせません。
対面契約では実際の会社の雰囲気や社員の対応を直接感じ取ることができますが、信頼性や安心感を自分の目で確かめにくいものです。
そのため、対面不要のファクタリングでは、対面契約よりも契約書の内容は細部まで丁寧に確認し、手数料や手続きの条件を把握したうえで契約を進めることが重要になります。
後々のトラブルとならないようにするためにも、不明点や疑問点は契約前に解消し、契約書は必ず記録として残しておいてください。
これらを守ることで、対面不要のファクタリングも安心して利用できるようになるでしょう。