資金調達にお悩みなら比較！即日ファクタリングナビ

「資金繰りが不安」「銀行融資は難しい」そんな悩みを抱える方に注目されているのが、オンラインファクタリングです。
来店や対面の手続きなしで、売掛金をスムーズに現金化できるこの仕組みは、忙しい中小企業や個人事業主にとって頼れる資金調達手段。
本記事では、オンラインファクタリングの特徴やメリット・デメリット、活用シーン、さらには失敗しない選び方までわかりやすく解説します。
検討中の方は、ぜひ参考にしてください。

オンラインファクタリングとは？

オンラインファクタリングは、インターネット上で申込から契約まで完結できる非対面型の資金調達サービスです。
書類提出や契約もすべてオンラインで済み、来店不要でスピーディに資金化できる点が支持されています。

オンラインファクタリングに必要な書類は？

オンラインファクタリングを利用する際には、審査のためにいくつかの書類を提出する必要があります。
提出書類の種類はファクタリング会社によって多少異なりますが、オンライン完結型のサービスでは書類の数が比較的少なく、手続きがスムーズに進むのが特徴です。

法人・個人共通で求められる書類

一般的に、以下のような書類はほとんどのオンラインファクタリングで必要とされます。
• 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード・パスポートなど）
• 売掛金の存在を示す書類（請求書・発注書など）
• 振込先口座の通帳コピーまたはネットバンクの取引明細
• 決算書（法人の場合）または確定申告書（個人事業主の場合）
こうした基本書類を事前に準備しておくことで、審査がスムーズに進み、資金調達までの時間も短縮できます。

フリーランスや個人事業主の場合の注意点

法人のような決算書がないフリーランス・個人事業主の場合は、代わりに確定申告書の写しが必要とされることが多く、場合によっては開業届の提出も求められます。
その際には、審査における信頼性を高めるためにも、過去2〜3年分の控えを用意しておくとよいでしょう。
また、請求書も個人名義のものになるため、取引実態を正確に示せるよう、内容を丁寧に記載することが大切です。
不備があると審査が止まってしまうため、スキャンの解像度や記載漏れにも注意が必要です。

オンラインファクタリングの利用の流れ

オンラインファクタリングは、申し込みから入金まで、すべてWeb上で完結できるのが特徴です。
基本的な流れは、以下の3ステップです。
1. 申し込み・書類提出
ファクタリング会社の公式サイトから申し込みを行い、本人確認書類や請求書、通帳コピーなどをアップロードします（詳しくは「必要書類の注意点」参照）。
2. 審査・条件の確認
提出された情報をもとに審査が行われ、買取の可否や手数料などの条件が提示されます。対面の面談は不要ですが、必要に応じて電話ヒアリングが入る場合もあります。
3. 契約・入金
内容に同意すればオンライン上で契約を結び、指定口座に買取金額が振り込まれます。多くの場合は当日中に入金されますが、時間帯によっては翌営業日になることもあります。

オンラインファクタリングのメリット

オンラインファクタリングには、スピーディな資金調達や非対面での手続きなど、事業者にとって多くの利点があります。
ここでは代表的なメリットを紹介します。

スピードと手軽さ

オンラインファクタリングは、申し込みから審査、契約、入金まですべてWeb上で完結します。
郵送や来店、面談といった手間がないため、申し込みから資金受け取りまでの期間を大幅に短縮できるのが魅力です。
また、業者によっては最短即日での入金に対応しており、急な資金ニーズにもスピーディーに応じられます。

売掛手数料が低い傾向にある

一般的な2社間ファクタリングでは手数料が10～20％程度かかることもありますが、オンライン型では10％未満に抑えられているケースも多く見られます。
オンラインによる効率的な運営により、人件費や手間が減る分、コスト削減を実現できるのです。

強引な勧誘を受けない

オンラインファクタリングはすべての手続きがWeb上で完結するため、対面で強引な勧誘や契約を迫られる心配がありません。
誤って悪質な業者を選んでしまうと、対面で強引に契約を迫られることもあります。
その点、オンラインファクタリングなら契約までのやり取りがすべてWeb上で完結するため、強引な対応を受けにくく、安心して判断できます。

オンラインファクタリングのデメリット

オンラインファクタリングは便利な一方で、注意すべき点もあります。
利用前に知っておきたいデメリットを確認しておきましょう。

見えない相手との取引による不安

オンラインファクタリングは非対面で手続きが進むため、相手の担当者と直接話す機会が少なく、やりとりもチャットやメールが中心になります。
顔が見えないことで、「本当に信頼していいのか」「トラブル時にどう対応してもらえるのか」といった不安を感じる方もいるでしょう。
また、AIを用いた機械的な審査が多く、事情説明がしにくい点もデメリットといえます。

2社間ファクタリングのみの可能性が高い

オンラインファクタリングの多くは、スピード重視の特性から「2社間ファクタリング」が主流です。
「3社間ファクタリング」にも対応しているサービスは一部に存在しますが、売掛先への通知や同意といった手間が発生しやすく、即日対応といった迅速性が損なわれる可能性があります。
こうした背景から、オンライン型では2社間ファクタリングのみの対応をしている業者が多いようです。

ある程度のIT知識が必要になる

申込みから書類のアップロード、契約締結まですべてがオンラインで進むため、最低限のPCやスマートフォン操作、書類のスキャン・送信といったITスキルが求められます。
そのため、「書類のデータ化がうまくできない」「どこに何を入力すればいいかわからない」といった操作面での不安を感じる方も少なくありません。

AIによる自動審査で柔軟な対応が難しい

オンラインファクタリングは、AIによる審査を採用しているため、申し込みから資金調達までがスピーディーに進むのが特長です。
ただしその反面、入力内容や提出書類に不備があると自動的に審査に落ちる可能性があります。
対面型のファクタリングであれば、担当者とのやりとりの中で事情を説明し、別の書類で代用してもらうなどの融通が利くことがありますが、オンラインファクタリングでは、AIによる機械的な審査であるため、こうした柔軟な対応には期待できません。

オンラインファクタリングを選ぶときのポイント

オンラインファクタリングには、手数料や契約条件など比較すべきポイントがいくつかあります。
失敗を防ぐためにも、選ぶときのポイントをしっかり確認しておきましょう。

見落としがちな悪質業者のサインを要チェック

オンラインファクタリングの中には、法的に問題のある業者が紛れていることもあります。以下のような特徴があれば、利用を避けましょう。
• 担保や保証人を求めてくる
• 債権の一部のみ買い取る／分割で資金を渡す
• 手数料や諸費用が異常に高い
• 契約書の控えを渡さない
• 会社の住所や連絡先が不明瞭
不安な場合は他社と比較するか、専門家に相談してから判断することをおすすめします。

取引対象の条件を事前に確認する

オンラインファクタリングは、法人専用・個人事業主対応など、対応範囲が業者によって異なります。
申し込んだあとに「対象外だった」ということがないよう、自分が利用可能かを事前にチェックしておくことが重要です。

手数料は相場と比較して判断する

オンラインファクタリングの手数料は10％未満が相場とされています。相場より高額な手数料を提示された場合は、他社と比較してから判断しましょう。複数社から見積もりをとることで、適正価格が見えてきます。

審査や入金スピードは「確実さ」にも注目

オンラインファクタリングの魅力は、申し込みから入金までのスピードにあります。実際、多くのサービスが「最短即日入金」をうたっています。
ただし、書類の提出時間や審査状況によっては、翌営業日にずれ込むことも。
資金繰りが切迫しているときこそ、スピード感に加えて「本当に予定通りに入金されるのか」といった確実性もあわせて見極めることが大切です。

成功事例から学ぶ！オンラインファクタリングが向いているケースは？

オンラインファクタリングは、幅広い業種・規模の事業者に利用されています。
ここでは、実際にオンラインファクタリングを活用して資金繰りを改善した代表的な事例を紹介します。
自社の状況と照らし合わせながら参考にしてみてください。

資材費の立替が発生する建設業のケース

建設業では、請負工事の開始前に多額の資材費や外注費が必要になることが多く、完成・検収・請求から入金までに数ヶ月かかるケースもあります。
とくに小〜中規模の事業者では、その間の資金繰りに苦労することも。
オンラインファクタリングを活用すれば、未回収の売掛債権を早期に現金化でき、工期遅延や支払遅延のリスクを軽減できます。
対面不要でスピーディに調達できる点も、現場業務に忙しい建設業にフィットします。

売上はあっても現金が不足しやすい飲食業のケース

飲食業は日々売上がある業種ですが、クレジットカード比率が高まると、現金化までにラグが生じ、資金繰りが不安定になりがちです。
また、急な設備トラブルや食材の一括仕入れが重なると、短期的にまとまった資金が必要になります。
こうした場面で、オンラインファクタリングを使えばカード会社からの入金を待たずに現金化でき、スムーズに店舗運営を続けられます。

こんな状況なら検討の価値あり

ここまでの事例やメリットを踏まえると、オンラインファクタリングは次のような状況にある方にとって、有効な資金調達手段といえます。
• 支払いのタイミングが収入より早く、立替が発生している
• 入金までのタイムラグにより、資金繰りが不安定になっている
• 突発的な支出があり、すぐに現金が必要になっている
• 銀行融資では間に合わない、または審査が厳しいと感じている
「すぐに資金を用意したいけれど、融資はハードルが高い」そんなときこそ、オンラインファクタリングの仕組みが力を発揮します。
対面不要・スピーディな手続きで、現場を止めることなく資金調達できるのが大きな強みです。

おすすめのオンラインファクタリング会社10選

ここからは、オンラインファクタリングに対応した主要なファクタリング会社を比較しまとめました。
手数料、入金スピード、利用可能金額など選ぶ際に押さえておきたいポイントを一覧でご覧いただけます。また、比較表の下には各社ごとの特徴や強みも詳しく紹介していますので、あわせてご参照ください。

MSFJ

MSFJは、法人・個人事業主向けに特化したファクタリングサービスを提供し、事業資金のスピーディーかつ柔軟な資金調達が可能です。最大の特徴は、「迅速性」「柔軟性」「信頼性」の３つを軸にしたサービス体制です。審査は売掛先の信用力を重視しており、審査通過率は93%以上と高水準かつ、審査から入金まで手続きがオンラインで全て完結するため、全国どこからでも利用が可能。これまでに対応してきた案件数は業界トップクラスの実績を誇ります。
さらに、業者や規模を問わず多様なビジネスモデルに対応した資金調達プランがあり、２社間ファクタリング・３社間ファクタリングの両方に対応しています。
また、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽で、赤字決算・税金滞納・債務超過などの状況でもご利用いただける点が多くのお客様から支持されている理由の一つです。
ご相談・見積もりは完全無料で、専門の担当者がヒアリングから資金実行まで一貫してサポート。丁寧な説明と業界最安水準の手数料、透明性のある料金体系でファクタリングの利用が初めてのお客様にもおすすめです。

えんナビ

資金繰りにお悩みの経営者様へ——「えんナビ」は、全国の中小企業・個人事業主の資金繰りをスピーディーかつ柔軟にファクタリングサービスを提供する実績豊富なファクタリング専門業者です。売掛金を活用した資金調達を最短即日で実現し、法人・個人事業主を問わず幅広く対応。シンプルな手続きと高い信頼性で、多くの企業から選ばれています。
2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、手数料も明確かつ適正。オンラインで完結する査定により、急な資金ニーズにも迅速に対応します。
 

うりかけ堂

「うりかけ堂」は、企業の資金調達をサポートする信頼性の高いファクタリングサービスを提供しています。売掛金を迅速に現金化し、法人・個人事業主問わず急な資金ニーズにも柔軟に対応します。手続きはシンプルで、最短即日で資金を手に入れることができます。
「うりかけ堂」のファクタリングは、2社間・3社間の両方に対応しており、手数料は透明で業界内でも競争力があります。オンラインで完結する査定やスピーディーな対応で、企業の成長を支援します。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単

これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。

一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある

No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある
ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！
ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。
ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

オンラインファクタリングについてのまとめ

オンラインファクタリングは、来店や対面の手続きを省略し、スピーディに資金を確保できる新しい資金調達の方法です。
書類提出や契約までがすべてオンラインで完結するため、忙しい中小企業や個人事業主にとって大きな助けとなります。
手軽に利用できるからこそ、信頼できる業者選びや手数料・審査内容の確認は欠かせません。
後悔のない選択をするためにも、この記事で紹介したポイントをぜひ参考にしてみてください。