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「法人向けファクタリングを利用するメリット・デメリットを知りたい」
「法人向けファクタリングの審査について知りたい」

当記事は、このような悩みを持つ方に向けて書いています。
ファクタリングは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、すぐに現金化できる資金調達方法です。
売掛債権の回収リスクを軽減できるため、すぐに資金を必要とする企業には最適な方法となっています。
しかし、法人向けファクタリングの資金調達では、良い点だけでなく悪い点について理解しておくことが大切です。
当記事では、法人向けファクタリングで資金調達するメリット・デメリットについて詳しく解説します。
法人向けファクタリングに通過するコツについても説明するので、ぜひ最後までご覧ください。

法人のファクタリング利用が増えている背景

法人のファクタリング利用が増えている背景として、以下のような点が関係しています。

● 法律の改正
● 利便性の高さ
● 経営状況に左右されない
● 手形取引の減少

それでは詳しく説明します。

法律の改正

法律の改正によって企業がファクタリングを利用しやすくなっており、年々利用者が増えています。
従来では譲渡制限特約が付いた売掛金に一定の制限があったため、ファクタリングは利用しづらい状況でした。
しかし、2020年4月1日に施行された民法改正によって、将来債権の譲渡や譲渡制限特約付き債権の譲渡が可能になりました。
結果的に企業の資金調達手段として注目されるようになり、中小企業の選択肢も増えています。
企業間取引も柔軟に行えるようになったことから、ファクタリングは幅広い業界で利用の増加につながっています。

利便性の高さ

ファクタリングはほかの資金調達方法よりも融資までの日数が短いため、利便性が高いです。
とくに会社として設立して間もない企業は経営の資金不足に悩むので、いち早く売掛債権を資金化できるファクタリングを利用することで経営課題の問題を解決できます。
現在では申し込みから契約までの手続きをオンライン上で済ませられるファクタリング会社もあり、場所を選ばずに利用できます。
利用するファクタリング会社によっては、最短即日で売掛債権を現金化することが可能です。
そのため短期間のうちに資金調達ができるファクタリングは、企業の利用が増えている理由の1つとなっています。

経営状況に左右されない

ファクタリングは売掛先の社会的信用度を重視しているため、経営状況が悪くても利用できます。
理由として、売掛先から売掛金を回収するのはファクタリング会社の役割であり、債権の回収リスクを判断して企業の信用度を重視しているからです。
例えば金融機関の融資では企業の経営状況が重要視されるので、融資調達が難しくなるケースもあります。
前期決算が赤字な場合、利用目的によっては否決される可能性も高いです。
ファクタリングであれば経営状況が悪化していても資金調達できるため、多くの企業が利用しています。

手形取引の減少

手形取引が減少していることも、ファクタリングの利用が増加してる理由です。
手形取引とは、商品・サービスの購入代金を有価証券として支払う取引方法です。
国内では古くから決済手段として利用されていましたが、入金まで長い期間を必要とすることから資金調達が難しい方法となっていました。
このような問題から政府や産業界、金融界が連携し、2026年度末を目処に手形取引が廃止されると計画されています。
ファクタリングなら売掛債権を所有していれば短期間で現金化できるため、すぐに資金を必要とする企業が資金調達方法として採用すると考えられます。

法人がファクタリング以外で資金調達する方法

法人がファクタリング以外で資金調達するには、以下のような方法があります。

● 金融機関の融資
● クラウドファンディング
● 補助金・助成金
● M&A

状況に合わせた資金調達方法を選ぶことで、企業の経営を計画的に進められます。
それぞれの方法には良い点と悪い点が存在するので、ぜひチェックしてください。

金融機関の融資

銀行や信用金庫などの金融機関から融資してもらい、資金を借り入れる方法があります。
金融機関からの融資はまとまった金額を調達できるため、経営に必要な資金確保が可能です。
融資の条件によっては低い利率で資金を借り入れることができるので、利息の負担を軽減できます。
しかし、金融機関からの融資は事業計画や信用力をもとにした審査が必要であり、必ずしも資金を借り入れるとは限りません。
事業として企業が安定していることを証明できるなら、金融機関からの融資をおすすめします。

クラウドファンディング

クラウドファンディングとは、インターネットを通じて不特定多数の人から少額ずつ資金を受け取りながらプロジェクトを支援してもらう仕組みです。
インターネット上には誰でもクラウドファンディングに応募できるサイトがあり、プロジェクトや事業などを掲載して資金を募集できます。
クラウドファンディングは支援者のリターン（特典）によっていくつもの種類があり、購入型や寄付型、融資型、ファンド型、株式投資型、ふるさと納税型などが存在します。
SNSから情報を公開することもできるため、拡散性から短期間のうちに目標資金を集めることも十分可能です。
ただし、魅力的な製品・サービスを紹介できなければ、ユーザーからの注目を集めることは難しくなります。
企画の考案や情報発信も必要になるので、ほかの資金調達方法と併用しながら始めると良いでしょう。

補助金・助成金

補助金や助成金は、国や地方公共団体から提供してもらえる支援制度です。
財源は公的な資金から出されるものとなっており、事業の創出や技術革新などに向けて支給されます。
現金の返済義務はないため、企業側は経済的な負担をなくせる点がメリットです。
ただし、補助金や助成金を受け取るためには申請が必要であり、内容によっては審査が厳しくなることもあります。
厚生労働省には幅広い補助金・助成金の情報が掲載されているので、申請できるものがあれば必要な書類を揃えて審査に出してみると良いでしょう。

M&A

M&A（Mergers and Acquisitions）とは、企業の合併や買収を意味します。
自社の売却や他社の買収によって、資金調達をおこなう方法となっています。
売り手側であればまとまった資金を確保できるため、すぐに資金調達が必要なときには最適です。
買い手側なら事業拡大や経営資源の補強ができ、企業として成長を見込めます。
ただし、M&Aでは法的手続きや条件交渉が必要になるので、準備から実行までに手間と時間がかかります。
そのため計画性を持ちながら、売却や買収先を決めて進める必要があるでしょう。

法人向けファクタリングを利用するメリット

法人向けファクタリングを利用することで、以下のようなメリットがあります。

● スピーディな資金調達ができる
● 経営状況が悪化していても利用できる
● 資金繰りを改善できる
● 事業発展しやすい
● 売掛金の未回収リスクを防止できる

それでは詳しく解説します。

スピーディな資金調達ができる

ファクタリングの大きなメリットとして、売掛金を最短即日で現金化できる点にあります。
一般的な融資では手続きや審査に時間がかかるため、資金調達まで数週間以上かかってしまいます。
一方ファクタリングは売掛先の信用力を重視されているので、融資よりも入金までのスピードが早いです。
そのためすぐにでも資金調達をしたい企業にとって、ファクタリングはメリットとなります。

経営状況が悪化していても利用できる

ファクタリングは売掛先の信用力が重視されるため、経営状況が悪化している企業でも利用できます。
銀行などの金融機関では企業の財務状況から融資の可否が決定されるので、赤字経営が続いていると資金調達が難しくなります。
売掛先の信用力があれば資金調達できる点は、ファクタリングのメリットの1つです。

資金繰りを改善できる

ファクタリングを利用すれば、資金繰りの課題を改善できるようになります。
ファクタリング会社に相談することで、資金調達だけでなく経営についてのアドバイスも受け取れます。
売掛金をすぐに現金化したい企業は資金繰りについて問題を抱えていることも多いため、経営面のアドバイスを受けながら改善できる点はファクタリングのメリットといえるでしょう。

事業発展しやすい

ファクタリングは無保証・無担保で資金調達ができるため、スピーディに事業投資を進められます。
必要なタイミングで資金を投入できることから、事業成長を加速化できるようになります。
そのため事業を早急に成長させたい企業にとっても、ファクタリングのサービスはメリットの1つです。

売掛金の未回収リスクを防止できる

ファクタリングは原則償還請求権がない契約となっているため、もし売掛先が倒産したとしてもファクタリング会社から費用を請求されることはありません。
売掛金を回収できなかった場合、資金調達の企業側ではなく売掛金を保有するファクタリング会社が損失を出すことになります。
そのためファクタリングを利用すれば、売掛金の未回収リスクを防止できる点においてもメリットはあるでしょう。

法人向けファクタリングを利用するデメリット

法人向けファクタリングを利用することで、以下のようなデメリットも存在します。

● 手数料が発生する
● 調達金額が売掛金の範囲内になる

良い点だけでなく、悪い点についてもチェックしておきましょう。

手数料が発生する

ファクタリングのサービスを利用するには、手数料が発生します。
ファクタリング会社によって手数料の金額が異なり、サービスを利用するたびに発生します。
金融機関から融資を受けるときの利息とファクタリングを利用するときの手数料を比較すると、ファクタリングの手数料が割高になるケースも多いです。
そのため複数の売掛債権を買い取ってもらいたい企業にとっては、負担が増えやすくなるでしょう。

調達金額が売掛金の範囲内になる

ファクタリングは売掛債権を現金化する方法なので、売掛金以上の資金調達をおこなうことはできません。
売掛金以上の金額を求める場合、融資などほかの方法を選択する必要があるでしょう。

法人向けファクタリングに通過するコツ

法人向けファクタリングに通過するためには、信用力の高い売掛先をファクタリングすることが大切です。
前述でも説明した通り、ファクタリング会社は企業側の経営状況ではなく売掛先の信用力を重視しています。
ファクタリングの審査においても、売掛先の取引能力や支払能力などを審査基準としてチェックしています。
これまで長期間取引をしていた売掛先を実績として示すことで、ファクタリングの審査に通過しやすくなります。
ただ取引年数が長いだけでなく、支払い期日までに対応している売掛先を選ぶことが重要となるでしょう。

法人におすすめのファクタリング会社6選

資金繰りの改善や売掛金の早期資金化を検討されている法人様に向けて、信頼性や手数料、対応スピードなどを基準に厳選したファクタリング会社を比較しました。それぞれの特徴を一覧で比較し自社に合ったファクタリング会社選びの参考にして下さい。
また、比較表の下に各社の詳しい情報も紹介していますのでぜひご確認ください。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。
さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単

これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。

一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある

No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

法人向けファクタリングのまとめ

今回は、法人向けファクタリングで資金調達するメリット・デメリット、審査に通過するコツまで詳しく解説しました。
ファクタリングは法律の改正によって、多くの企業が資金調達方法として取り入れている方法です。
融資までの日数が高く、すぐに資金調達できる点においても利便性が高いです。
企業の状況に合わせた資金調達方法を選択することで、必要なタイミングで融資を受けられるようになります。
短期間のうちに資金調達を検討しているなら、ぜひ法人向けファクタリングの利用を検討してください。